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Muchos planes 401 (k) le permiten pedir dinero prestado a su plan de jubilación autofinanciado con un préstamo 401 (k). Este es un paso que debe tomarse con cautela, ya que los fondos que obtiene de sus inversiones de jubilación no ganarán dinero para su jubilación. Aún así, puede ser una mejor manera de pedir dinero prestado para satisfacer una necesidad a corto plazo que tomar un anticipo en efectivo en una tarjeta de crédito o usar un préstamo de día de pago. Los fondos se pueden usar para un conjunto limitado de propósitos, incluidos, en la mayoría de los casos, para comprar una casa o pagar los gastos de atención médica. Puede pedir dinero prestado a su 401 (k) sin multas ni consecuencias fiscales, pero debe tener cuidado de permanecer dentro de los criterios permitidos para gastar el dinero para que el IRS no lo considere un retiro anticipado de retiro, lo que le costaría una multa del 10 por ciento más impuestos sobre la renta en el año en que retire el dinero. Cada plan tiene reglas de préstamo 401k ligeramente diferentes, pero aquí está el proceso básico.
Paso
Hable con el administrador de su plan de jubilación 401 (k). Su primer contacto debe ser su departamento de recursos humanos o de nómina. Pueden manejar el programa 401 (k) o pueden referirlo a una persona externa que maneje los préstamos 401 (k), los retiros del 401 (k) y otras preguntas del 401 (k).
Paso
Pregunte acerca de las reglas para los préstamos de su plan de jubilación. La mayoría de los planes le permitirán pedir prestado hasta un cierto porcentaje (generalmente el 50 por ciento o menos) del saldo de su cuenta 401 (k). Asegúrese de preguntar acerca de las reglas de pago del préstamo.
Paso
Por lo general, se le solicitará que realice pagos mensuales mínimos, más intereses. El interés suele ir en su cuenta. Pero tenga en cuenta que mientras está "haciendo" intereses de préstamo, está perdiendo la oportunidad de que esa parte de su dinero crezca en fondos mutuos. Además, está pagando la cuenta por ese "crecimiento" de inversión.
Paso
Asegúrese de preguntar acerca de las reglas cuando abandone la empresa. Con la mayoría de los planes, se le solicitará que pague el saldo completo del préstamo cuando abandone la empresa, generalmente dentro de los 90 días de la terminación. Si no lo hace, el IRS puede exigir multas severas cuando declare sus impuestos al final del año.