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Cuando solicita una hipoteca residencial, el prestamista recupera sus registros de crédito de Experian, TransUnion y Equifax. Si su historial de crédito es complicado, o si un prestamista tiene preguntas sobre su empleo, historial legal o historial de crédito, puede solicitar un informe de investigación denominado informe de crédito hipotecario residencial. El informe ayuda al prestamista a decidir si usted es lo suficientemente responsable y recibe un nivel de ingresos suficientemente alto para obtener una hipoteca.
Definición
Un informe de crédito hipotecario residencial detalla su historial crediticio, laboral y legal, así como su residencia, para asegurarse de que cumplen con las pautas establecidas por Freddie Mac, Fannie Mae, la Administración Federal de Vivienda y la Asociación de Veteranos.
Usos
Los prestamistas utilizan un RMCR para clientes con historiales de crédito complicados. Si un prestamista tiene cuatro o más preguntas sobre su historial de crédito, es probable que le ordenen a un RMCR que realice una investigación exhaustiva antes de ofrecerle una hipoteca. Si su informe trae más preguntas, el procesamiento de su hipoteca puede demorarse.
Empleo
Según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, los investigadores de RMCR deben verificar su empleo y, si es posible, información sobre sus ingresos. Si cambió de trabajo en los últimos dos años, la información sobre su empleador anterior también debe incluirse en el informe. El HUD recomienda que su historial de empleo se verifique mediante entrevistas telefónicas con empleadores anteriores y actuales.
Información legal
El informe de crédito hipotecario residencial también debe incluir cualquier registro legal, incluidas las sentencias, ejecuciones hipotecarias, embargos fiscales o quiebras dentro de los últimos siete años. El HUD estipula que en el caso de que una investigación de RMCR revele registros públicos no revelados, los investigadores deben realizar investigaciones adicionales para verificar su existencia.
Información de crédito
Cualquier deuda que tenga también se informa en el informe. Para cada cuenta, el informe indicará cuánto debe, cuando abrió la cuenta, el monto de pago requerido, el historial de pagos y el estado actual. El estado histórico de sus pagos se indica por el número de veces que ha estado vencido en sus cuentas.