Desventajas de la IRA Roth

Para muchos inversores, las cuentas de jubilación individuales (IRA) de Roth son una buena oportunidad para ahorrar dinero para la jubilación y dejar que crezca y se componga, libre de impuestos. Aunque los inversionistas pagan dinero por sus contribuciones anuales de Roth, los retiros calificados o las distribuciones no están gravados, lo que significa que las ganancias de una inversión de Roth están a salvo del IRS. Sin embargo, una cuenta IRA Roth no es el boleto para todos, el demonio está en los detalles.

Las IRA Roth pueden ser excelentes para ahorrar dinero, pero tenga en cuenta las trampas.

Tasas impositivas impredecibles

Como regla general, los profesionales de impuestos lo alientan a postergar el pago de un impuesto mientras sea legalmente posible: ¿por qué entregar ese dinero al IRS si se lo puede poner a trabajar ahora? Esto es a veces cierto para una cuenta IRA Roth, que requiere que pague los impuestos por adelantado para obtener ahorros en el futuro. Si piensa que estará en un nivel de ingresos más alto cuando se jubile, una IRA Roth es una buena idea porque su tasa de impuestos es más baja ahora. Pero si terminas ganando menos en la jubilación, tus impuestos habrán sido más altos de lo necesario.

Sanciones tempranas de la distribución

Si desea retirar los fondos de Roth IRA antes de cumplir los 59 años y medio, puede ser responsable de pagar una multa del 10 por ciento sobre las ganancias de Roth, en lugar de sus contribuciones, que nunca se penalizan. Las IRA Roth también están sujetas a la regla de cinco años, que estipula que no puede tomar una distribución calificada hasta que la cuenta haya estado abierta durante cinco años, incluso si cumple 59 años y medio mientras tanto. Lo mismo ocurre con los fondos que transfiere a una cuenta IRA Roth: debe dejarlos en reposo durante cinco años.

Muerte temprana

Suena morboso, pero es algo a tener en cuenta: podría morir sin ver nunca un beneficio fiscal de su cuenta IRA Roth. Al menos con una cuenta IRA tradicional, puede tomar una cancelación de impuestos por su contribución el año en que la realice. Con una cuenta IRA Roth, por lo general, debe esperar hasta la jubilación para obtener las ganancias libres de impuestos.

Conversión de Impuestos Azules

Una brecha en el 2010 que elimina los límites de ingresos para las conversiones de Roth IRA tiene muchas personas luchando para transferir sus cuentas IRA tradicionales y 401k a las cuentas de Roth. Puede ser una buena oportunidad para ahorrar dinero, pero hay un inconveniente costoso: las conversiones se gravan a la tasa de impuesto a la renta del titular de la cuenta. Esto significa que, si decide realizar la conversión, podría tener una factura fiscal muy grande si su cartera de inversiones es grande.