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AXA Equitable Life Insurance Company ofrece varios tipos de anualidades a través de una red nacional de agentes y asesores financieros. La compañía tiene una calificación de AA a través de Standard and Poor's, pero la compañía de calificación crediticia le dio una perspectiva negativa en febrero de 2009. Esto puede dejar a los titulares de anualidades un poco inciertos sobre el futuro de la empresa y la capacidad de AXA para pagar los beneficios cuando llegue el momento. viene. Si decide que ya no quiere su anualidad AXA, tiene varias opciones.
Paso
Mire la política de anualidad de AXA y determine la fecha de inicio del contrato, así como el día en que recibió el contrato de AXA o de su agente. Estas dos fechas lo ayudarán a establecer una de las tres opciones de entrega: cancelación del contrato durante el período de revisión gratuita; rendición de la póliza con cargos; o la entrega de la póliza sin penalizaciones.
Al renunciar a un contrato, se lo devuelve a la compañía de seguros y recibe el valor del contrato, menos los cargos. La compañía de seguros ya no es responsable de pagar los beneficios del contrato.
El "período de revisión gratuita" es una ventana de 14 días después de recibir su contrato cuando puede revisarlo sin ningún riesgo. Si decide que no desea la anualidad en este período, devuélvala al agente o compañía sin ningún riesgo financiero para usted.
Cada anualidad tiene un término de contrato llamado período de rescate. Esta es la cantidad mínima de tiempo que ha acordado mantener su dinero en la institución. Si retira el dinero antes de este período, se le cobrará una tarifa llamada cargo de rescate. Las rentas vitalicias varían de 3 a 15 años, con cargos de rendición tan altos como el 15 por ciento del dinero retirado.
Paso
Elige cómo invertir el dinero avanzando. Si bien aún no ha entregado la póliza, ya sea que elija dejarla en una estructura de anualidad (con una compañía de seguros diferente) o retirar y hacer otra cosa con los fondos, se determinará qué acción tomará a continuación.
Sus posibles acciones son: ejercitar el "período de mirada libre" descrito en el Paso 3; realizar un intercambio 1035, transfiriendo los activos a otra anualidad, como se describe en el Paso 4; o liquide los activos, devolviéndolos a su cuenta personal, como se describe en el Paso 5.
Paso
Ejecute el "período de revisión gratuita" si está dentro de los 14 días de haber recibido su póliza. Los contratos de seguro requieren que los titulares de pólizas tengan un período para examinar a fondo una póliza al recibirla. Devuelva todo el contrato al agente y complete un formulario de entrega que designe el período de revisión gratuita.
Paso
Realizar un intercambio 1035. Encuentra e invierte en otra anualidad en la que confíes. Hay muchas compañías de seguros que ofrecen productos de anualidades. Si su asesor financiero no puede orientarlo hacia uno que le guste, haga una búsqueda en línea en sitios como AnnuityFYI.com, que comparan varias anualidades de lado a lado para usted.
Cuando encuentre una anualidad en la que desee invertir, complete una nueva solicitud de anualidad, así como el papel 1035 Exchange, papeleo que le permite transferir dinero de una compañía de seguros a otra sin tener que pagar impuestos sobre una distribución. Un intercambio 1035 es un intercambio libre de impuestos permitido por el código impositivo de los Estados Unidos; no exime de los cargos de rescate que cobra la compañía de seguros.
Paso
Liquidar la anualidad. Consulte con un asesor fiscal antes de liquidar una anualidad que haya mantenido durante varios años o que haya apreciado significativamente desde que la abrió. El crecimiento en el valor de la anualidad será gravado. Esta opción es generalmente la mejor si ya no está interesado en los ahorros con impuestos diferidos y desea obtener las anualidades por completo.
Solicite un formulario de entrega y llénelo para hacer una entrega completa. Esto generará una consecuencia fiscal; También puede pagar un cargo de rescate si aún se encuentra en el período de rescate.