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Los bancos y las firmas de corretaje asignan un código de número de cuenta de corretaje para cada una de sus cuentas de corretaje. Este número funciona de manera muy similar a un nombre de usuario, y permite que la interfaz electrónica y humana dentro de su firma de corretaje lo identifique. Si tiene varias cuentas con el mismo agente, se le asigna un número de cuenta para cada una de ellas.
Función
Las grandes firmas de corretaje tienen millones de clientes, y varios titulares de cuentas pueden tener exactamente el mismo nombre y apellido. Para evitar confusiones y acelerar el proceso de identificación de clientes individuales, a cada titular de cuenta se le asigna un número de cuenta. En algunas casas de corretaje, el número de cuenta consiste solo en números, mientras que otras firmas usan una combinación de números y letras.
Conveniencia
Tener un nombre de usuario hace que el proceso de acceso a su cuenta sea mucho más fácil. Cuando llama a la línea de servicio al cliente, por ejemplo, proporcionar una combinación de números es mucho más rápido que escribir su nombre y apellido, lo que aún puede no ser suficiente si hay otro cliente con el mismo nombre.
Seguridad
Además, el número de cuenta también ayuda a evitar errores. Cuando envía un cheque o un giro postal, por ejemplo, la firma de corretaje le indica que escriba su número de cuenta en el cheque. Esto proporciona una protección adicional porque tanto el nombre en el cheque como el número de cuenta deben coincidir antes de transferir los fondos. Si el empleado comete un error al ingresar el nombre o el número de cuenta en el sistema, la transferencia no se completará.
Multiples cuentas
Otra función de los números de cuenta de corretaje es distinguir entre diferentes cuentas que pertenecen al mismo inversor. En muchos casos, un inversionista puede tener una cuenta de inversión y una cuenta de retiro con la misma firma de corretaje. Por lo tanto, al inversionista se le asignan diferentes números de cuenta para cada una de estas cuentas. Esto ayuda a evitar transferir fondos desde o hacia la cuenta incorrecta y violar las restricciones de la SEC al realizar operaciones restringidas en cuentas de jubilación en lugar de cuentas de inversión, que conllevan muchas menos restricciones legales.
No es una identificación fiscal
Los números de cuenta asignados a los inversores por las firmas de corretaje no son ID de impuestos. En otras palabras, cuando su agencia de corretaje reporte sus ganancias de inversión en acciones al IRS, utilizará su Número de Seguro Social o, si no tiene uno, un número de identificación de contribuyente. Los números de cuenta solo se utilizan para la correspondencia entre usted y la firma de corretaje e internamente por el intermediario.