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Las anualidades son inversiones con impuestos diferidos que se ofrecen a través de las compañías de seguros que tienen un término de contrato denominado período de rescate. Puede cobrar una anualidad durante el período de rescate, pero se le puede imponer una multa al hacerlo. Además, si aún no tiene 59-1 / 2 años de edad, es posible que se le aplique una multa fiscal del 10 por ciento por cobrar anticipadamente, según el Servicio de Impuestos Internos. Sacar el dinero es fácil; realizar un seguimiento de las sanciones contractuales y las consecuencias fiscales es donde las personas se confunden.
Paso
Mira tu contrato de anualidad. Debe haber una página con un resumen de la fecha en que se creó la anualidad, la cantidad con la que se creó y la duración del período de rescate. Junto con la duración del período de rescate, también debe haber una lista de tarifas llamadas cargos de rescate que se evalúan cuando el contrato se cancela durante el período de rescate.
Paso
Lea la sección que trata sobre las exenciones. De acuerdo con Insure.com, es posible que pueda retirar una cierta cantidad de dinero anualmente sin penalización, o puede haber una exención del cargo por entrega para las necesidades de atención a largo plazo o discapacidad. Su póliza tendrá los detalles sobre las exenciones, si las hay, para las cuales califica.
Paso
Consulte a un asesor fiscal sobre las consecuencias fiscales de retirar el dinero de la anualidad antes de tiempo.
Paso
Solicite un formulario de rescate en efectivo de la compañía de anualidades.
Paso
Llene el formulario completamente con su dirección correcta para asegurarse de que el cheque no se pierda. Puede solicitar una entrega completa, una entrega parcial o iniciar un programa de pago sistemático. Tendrá la opción de que se le retengan los impuestos o se los reste del pago. Debe incluir con el formulario toda la información pertinente a una exención, como la admisión a la atención a largo plazo.
Paso
Firme el formulario y envíelo.