¿Cómo funciona el seguro de atención a largo plazo?

Estamos viviendo vidas más largas y sanas gracias a la tecnología, la nutrición y las mejoras en la ciencia médica. Según el Centro Nacional de Asesoría de Seguros de Cuidados a Largo Plazo, para el año 2030, 1 de cada 5 estadounidenses tendrá más de 65 años. Sin embargo, aunque vivamos más tiempo, los efectos del envejecimiento y las enfermedades crónicas en el cuerpo siguen siendo un problema. y para nosotros, la población más longeva de la historia, la necesidad de atención a largo plazo será mayor que nunca.

¿Cómo funciona el seguro de atención a largo plazo?

¿Qué es el seguro de cuidado a largo plazo?

El seguro de atención a largo plazo ayuda a pagar por servicios que van más allá de lo que el seguro médico regular y Medicare pagarán, en términos de gastos de atención, como visitas de enfermería y atención domiciliaria, vivienda asistida o rehabilitación / asilos de ancianos. En algunos casos, el programa estatal / federal de Medicaid pagará algunas necesidades de atención a largo plazo, pero solo si la persona cae por debajo de ciertas pautas financieras.

Comprar un seguro de cuidado a largo plazo es caro. Según la AARP, una persona con buena salud, de 65 años o más, puede esperar pagar unos pocos miles de dólares al año, por encima del costo de cualquier otro seguro médico que pueda tener, por una póliza. Pero considerando los posibles costos de desembolso de los servicios cubiertos por una póliza de cuidado a largo plazo, puede ser dinero bien gastado.

¿Qué hace el seguro de cuidado a largo plazo?

Esencialmente, proporciona dinero para la atención domiciliaria o la vida asistida en caso de que los necesite en el futuro.

Hay numerosos planes disponibles, ofrecidos por muchos proveedores. Algunas pólizas cubren el tiempo solo en un asilo de ancianos, otras para la atención domiciliaria y otras para una combinación de opciones que pueden incluir instalaciones de asilos de ancianos, vivienda asistida, atención domiciliaria o un estipendio para que un familiar se convierta en Un cuidador para usted.

Al igual que el seguro de salud regular, los beneficios diarios / mensuales, el período de beneficios, los períodos de espera y las exclusiones varían. Siempre compare y compare políticas.

Cómo elegir una política

Hay menos compañías de buena reputación que ofrecen pólizas de seguro de cuidado a largo plazo que casi cualquier otro tipo de seguro. Asegúrese de que la empresa con la que está tratando esté en contacto con el comisionado de seguros de su estado.

Cosas a tener en cuenta

Los costos de la atención médica tienden a aumentar, así que asegúrese de que su póliza tenga algún tipo de sección de protección contra la inflación, de lo contrario su póliza puede no pagar lo suficiente cuando la necesite.

Sus ingresos pueden cambiar o disminuir a medida que envejece, por lo que agregar una cláusula de no caducidad, aunque un poco más costoso, asegurará que su seguro de atención a largo plazo pagará su atención cuando deje de pagar las primas mensuales.

Cómo se pagan las pólizas

Por lo general, las pólizas pagan sus beneficios de una de las dos maneras siguientes: reembolso o indemnización.

Los planes de reembolso funcionan exactamente como suenan: requieren que usted pague por su atención y, por lo general, le pague los beneficios directamente a usted para la atención cubierta.

Las políticas de indemnización por lo general le pagan su beneficio máximo en una suma global para gastar en su atención según sea necesario. Las pólizas de indemnización ofrecen más libertad al elegir el tipo y la ubicación de la atención que recibe, pero generalmente cuestan más al pagar las primas mensuales.