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Como miles de personas, usted compró la casa de sus sueños en un vecindario de ensueño pensando que finalmente logró sus metas. Sin embargo, algo salió mal. Las casas empezaron a cerrar a tu alrededor, el mercado inmobiliario se derrumbó y te quedaste debiendo más en tu casa de lo que vale. La refinanciación en un mercado de préstamos restringidos no es una opción, por lo que se queda sentado en una inversión que se ha echado a perder y un sueño que se ha convertido en una pesadilla. Usted tiene opciones que podrían ayudar a su situación.
Entender su mercado
Si debe más en su hipoteca de lo que vale la vivienda actualmente, el primer paso es entender su propio mercado de vivienda. Busque ejecuciones hipotecarias en su vecindario. Analice cuánto han vendido otros hogares en su región. Evalúa tu propia situación. Pregúntese si puede pagar sus pagos mensuales y determine cuánto tiempo planea quedarse en su hogar. Si espera quedarse por mucho tiempo, probablemente pueda darse el lujo de esperar. Las condiciones del mercado cambian, al igual que el valor de su hogar. Si planea vender pronto, está atrasado en sus pagos o cree que no podrá cumplir con los pagos futuros, deberá tomar medidas inmediatas. HUD, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU., Ofrece asesoramiento gratuito o de bajo costo en las agencias de asesoramiento para quienes enfrentan una ejecución hipotecaria y otros problemas de vivienda.
Opciones con su préstamo actual
Si es necesario un cambio, comience con su préstamo actual. La situación de cada propietario es única, pero, incluso si está atrasado en los pagos de su hipoteca, tiene opciones bajo su préstamo actual. Considere solicitar un plan de pago. Estos planes generalmente requieren que el propietario devuelva la cantidad morosa en un plazo de 10 meses, agregando una parte de la suma morosa a su pago mensual normal. Bajo este plan, su cuenta se actualizará y su préstamo estará seguro. Sin embargo, los planes de pago solo pueden ir tan lejos. Si está buscando un cambio más dramático, considere una modificación de préstamo. Si bien la modificación del préstamo no cambiará lo que debe, puede cambiar los términos de su préstamo. Considere una modificación de préstamo como un nuevo comienzo con una mejor tasa de interés y pagos más bajos. Si tiene un préstamo FHA, el gobierno también tiene varias opciones que puede considerar con el objetivo de obtener una hipoteca que sea asequible.
Venta corta
Si su situación no es viable y quiere salir de su hogar ahora, una opción es una venta corta. En una venta corta, el vendedor le pide al prestamista que acepte menos del monto total adeudado de la hipoteca. Debería discutir esta opción con un prestamista si cree que puede encontrar un comprador, pero la venta seguirá siendo menor que el valor de la hipoteca.
Ofrecer una escritura
Una opción bastante drástica es pedirle a su prestamista que acepte una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria en su casa. Si el prestamista acepta su escritura, usted transfiere la propiedad de la casa al prestamista. Usted evita la ejecución hipotecaria pero no obtiene nada para la casa. Está fuera de su hipoteca, pero no tiene hogar y ha perdido el retorno de su inversión. Al igual que una venta corta, una oferta de escritura es un esfuerzo de última hora.
El mejor consejo, sin embargo, es mantener la calma, determinar si es viable quedarse en su casa y resolver los problemas con su prestamista. La mayoría de los prestamistas, cuando se enfrentan a un propietario de una vivienda que desea ejecutar una hipoteca, vender a corto plazo o cancelar el préstamo de otra manera, estarán abiertos a los ajustes del préstamo si la situación es lo suficientemente grave.