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No hay leyes federales que limiten el monto que un titular de una cuenta puede sobregirar en una cuenta corriente. Además, no hay restricciones en la cantidad total de comisiones que un banco puede cobrar en una cuenta de sobregiro. Sin embargo, hay formas en que los clientes pueden configurar cuentas para evitar situaciones y cargos por sobregiro.
Optando dentro o fuera
Los titulares de cuentas con tarjetas de débito deben decidir si optan o no en los procedimientos estándar de sobregiro bancario. Cuando las personas se inscriben, el banco decide si aprueba o rechaza las transacciones de tarjeta de débito por única vez caso por caso. El banco puede cobrar un cargo por sobregiro o fondos insuficientes incluso si la transacción se rechaza. Cuando las personas se excluyen, no pueden usar su tarjeta de débito para transacciones únicas si no tienen fondos suficientes en la cuenta corriente vinculada. El banco no puede cobrar ninguna tarifa cuando la gente se da de baja y trata de usar la tarjeta.
Excepciones a la regla
Los clientes que optan por retirarse a veces sobregiran sus cuentas corrientes porque los proveedores procesan tarjetas de débito como tarjetas de crédito y las transacciones son aprobadas sin que el banco que tiene la cuenta corriente tenga la oportunidad de aprobar o rechazar la transacción. Cuando esto ocurre, el banco no puede evaluar un cargo por sobregiro o fondos insuficientes. El banco aún puede evaluar las tarifas derivadas de cheques, transferencias en línea y débitos automáticos que sobregiran las cuentas de cheques. En general, los cargos por sobregiro varían de $ 25 a $ 40.
Dos honorarios por una transacción
Los bancos cobran tarifas de fondos no suficientes cuando una transacción hace que el saldo disponible de una cuenta se torne negativo. Cuando el mismo artículo se publica en la cuenta, el banco puede cobrar un cargo por sobregiro. Los saldos de las cuentas de cheques se actualizan cada noche después de la medianoche, momento en el que todas las transacciones se contabilizan. Si sobregira una cuenta por unos pocos dólares, pero más tarde ese día realiza un depósito de $ 10 para rectificar el sobregiro, es posible que no sirva de nada. La tarifa NSF en la transacción inicial más que compensa el depósito y significa que la cuenta permanece en negativo. Esa tarifa NSF en sí misma incurre en una tarifa de sobregiro.
Límites bancarios
Los bancos deben detallar los procedimientos para manejar las situaciones de sobregiro en el acuerdo de depósito y el programa de cargos que se proporciona a los clientes al momento de abrir la cuenta. Algunos bancos tienen límites diarios en las tarifas de sobregiro, pero muchos no lo hacen. Además, los bancos pueden elegir si aceptan o no los cheques y otros artículos que se presentan para pago contra una cuenta en descubierto. Como cortesía, algunos bancos respetan dichos artículos para clientes a largo plazo, pero, por lo general, después de que algunos artículos se publican en una cuenta negativa, el banco deja de publicar artículos pero continúa cobrando tarifas por cada artículo presentado.