Todo sobre el fraude de tarjetas de débito

El fraude con tarjetas de débito sigue en aumento, según Fair Isaac Corporation (FICO). En 2017, el robo de identidad debido al fraude en los cajeros automáticos solo aumentó con respecto a las estadísticas del año anterior, con un aumento del 10 por ciento en el número de tarjetas comprometidas y un aumento del 8 por ciento en el número de lectores comprometidos. Pero este aumento es en realidad una mejora notable en los dos años anteriores. En 2015, el fraude con tarjetas aumentó un alarmante 500 por ciento con respecto al año anterior. En 2016, los números bajaron a 70 por ciento. En comparación con estas estadísticas, el aumento del 10 por ciento en 2017 es una mejora considerable. Pero todavía existe un riesgo potencial de fraude cada vez que desliza o inserta su tarjeta de débito en un lector de tarjetas o paga algo en línea.

¿Qué es el fraude con tarjeta de débito?

El fraude con tarjeta de débito es un uso no autorizado de su tarjeta de débito, que resulta en compras de bienes o servicios o retiros de efectivo de su cuenta. Un delincuente puede tener la posesión física de su tarjeta para robar sus fondos, o puede robar el número de su tarjeta de débito y sus datos encriptados de fuentes tales como un sitio web no seguro o una terminal comercial de punto de venta. Algunos ladrones de identidad utilizan un dispositivo externo o interno conocido como "skimmer" que se conecta a las bombas de gas, cajeros automáticos o terminales comerciales. Los skimmers roban datos de la banda magnética de su tarjeta de débito cuando desliza su tarjeta para realizar una compra o un retiro de su cuenta. Otros ladrones de identidad usan un dispositivo conocido como "brillo", que instalan dentro de un lector de tarjetas. Los shimmers pueden leer los datos encriptados de las tarjetas con chip incorporado.

Cómo presentar un reclamo de fraude con tarjeta de débito

La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) le aconseja que reporte el fraude con la tarjeta de débito inmediatamente, tan pronto como note una compra o retiro no autorizado de su cuenta. Al actuar rápidamente, es posible que pueda reducir su responsabilidad por transacciones no autorizadas y minimizar su pérdida. Si alguien roba su tarjeta, o si la pierde, llame al emisor de su tarjeta lo antes posible. Incluso si el robo o la pérdida se producen en un fin de semana o en un feriado bancario, el emisor de su tarjeta puede tener un número gratuito al que puede llamar para informar la tarjeta faltante y cualquier transacción no autorizada que se haya realizado.

Es posible que aún tenga su tarjeta de débito cuando note transacciones no autorizadas en su cuenta en línea o en su estado de cuenta corriente. Comuníquese de inmediato con el emisor de su tarjeta para presentar un informe de fraude por robo de identidad. La FTC también recomienda escribir una carta de seguimiento para confirmar su informe, guardar una copia de la carta y enviar el original por correo certificado con un acuse de recibo. Puede encontrar una copia de muestra de una carta para disputar transacciones con tarjeta no autorizadas visitando IdentityTheft.gov, desplazándose hasta el final de la página y haciendo clic en "Cartas de muestra", y luego haciendo clic en "Disputar transacciones de tarjeta de débito / cajero automático". Si el emisor de su tarjeta no resuelve el problema, puede visitar FTC.gov, hacer clic en "reportar el robo de identidad" y seguir las indicaciones para presentar su reclamo de fraude con tarjeta de débito.

Leyes de fraude de tarjetas de débito

La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) protege a los consumidores contra el robo de tarjetas de débito. Si informa que falta su tarjeta antes de que ocurran transacciones no autorizadas, no tendrá ninguna responsabilidad en caso de que se produzca una transacción posterior. Si alguien usa su tarjeta ilegalmente antes de que tenga la oportunidad de reportarla, su responsabilidad depende de la ventana de tiempo que transcurre entre su informe y cualquier uso no autorizado. Si presenta su informe dentro de los dos días posteriores al descubrimiento de transacciones no autorizadas, el límite de su pérdida es de $ 50; sin embargo, el emisor de su tarjeta no puede responsabilizarlo por esta cantidad. Si presenta su informe más de dos días y menos de 60 días a partir de la fecha de emisión de su extracto bancario, su responsabilidad aumenta a $ 500 como una pérdida máxima. Pero si presenta su informe más de 60 días después de recibir su estado de cuenta, puede perder todo el dinero que le fue robado.

Prevención de fraude de tarjeta de débito

Puede adoptar una postura proactiva para protegerse contra el fraude con tarjetas de débito mediante el uso de una estrategia múltiple. Controle su cuenta al revisar con frecuencia su actividad de banca en línea y al revisar su estado de cuenta mensual. Si está utilizando su tarjeta de débito en una bomba de gas, observe todas las bombas para asegurarse de que el lector de tarjetas que está usando no se vea diferente a los otros o no muestre signos de manipulación. Aún mejor, solo use su tarjeta de débito en una bomba de gas que tenga sellos de seguridad en el panel del gabinete. Cuando uses un lector de tarjetas, menéalo. Si puedes moverlo, no lo uses. Si está pagando bienes o servicios en línea, asegúrese de que el sitio web de pago utilice un software de cifrado de seguridad. Y si está pagando algo por teléfono con su tarjeta de débito, proporcione su número de tarjeta solo si inició la llamada.