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Normalmente, no puede aprovechar su plan de jubilación, ya sea un 401 (k) o una IRA, antes de cumplir los 59 años y medio. Retirar el dinero temprano es costoso. No solo pagará el impuesto sobre la renta del dinero, sino también una multa del 10 por ciento. Para un retiro de $ 5,000, por ejemplo, la multa sería de $ 500. Sin embargo, la ley fiscal federal permite que el Servicio de Impuestos Internos renuncie a la sanción en ciertos casos.
Cuentas del hospital
Si el plan de su empresa lo permite, puede retirar dinero cuando se enfrente a dificultades financieras. Esto no lo exime de la multa del 10 por ciento, excepto cuando las dificultades son altas las facturas médicas. Para calificar, las facturas deben ser al menos el 10 por ciento de su ingreso bruto ajustado después de restar cualquier seguro u otro reembolso. Para acceder a los fondos sin multas, deberá demostrar a su empleador que no tiene otra fuente de dinero.
Pagos periódicos
Si ya ha dejado a su empleador, puede evitar la multa no haciendo un retiro sino varios, pagos de período sustancialmente iguales, en términos del IRS. Debe realizar retiros durante un mínimo de cinco años, o hasta que cumpla 59 años y medio, incluso si eso suma más de lo que desea retirar. Si deja de retirar dinero antes de los puntos de corte, el IRS puede imponer la multa del 10 por ciento.
Formula periodica
El IRS le ofrece tres opciones para calcular qué tan grandes deben ser sus pagos periódicos. Una es calcular su retiro en función de la duración de su vida, según las tablas del IRS, y el tamaño de la cuenta. Los otros dos métodos también tienen en cuenta el interés en su cuenta. Los pagos pueden variar de un año a otro según el primer método, pero los otros dos ofrecen un resultado fijo. Para evitar multas, debe retirar la cantidad que requiere la fórmula, ni más, ni menos.
Cumplir 55 años
Si deja su trabajo después de cumplir 55 años, puede retirar el dinero sin hacer pagos periódicos. Esto funciona como si alcanzara los 59 1/2. Puede retirar cualquier cantidad que desee, aunque tenga que pagar el impuesto sobre la renta habitual. Hable primero con el administrador del plan, ya que el plan puede tener restricciones que debe cumplir. El administrador también puede explicar los requisitos del IRS. No puede, por ejemplo, transferir el retiro a una cuenta IRA.