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Los inversores a veces deciden que es ventajoso cerrar una cuenta de inversión. Si tiene una cuenta de jubilación individual Roth con Fidelity, puede cerrarla y transferir el dinero a otra cuenta Roth o simplemente retirar los fondos. Sin embargo, cerrar una cuenta IRA Roth significa que podría tener una obligación tributaria si el retiro no es una distribución calificada.
Autorización de cierre de cuenta
Para cerrar su cuenta IRA Fidelity Roth, complete el formulario "Autorización para cerrar una cuenta", que está disponible para descargar en el sitio web de Fidelity. Indique si quiere dinero retenido por impuestos. Puede elegir recibir un cheque o solicitar que los fondos de su cuenta Roth se envíen mediante transferencia electrónica de fondos a otra cuenta. Hay una tarifa de $ 15 para una transferencia electrónica de fondos. Envíe la autorización a la dirección que se encuentra en el formulario. Fidelity también puede cobrar una tarifa de cierre de cuenta de $ 50.
Distribuciones calificadas versus imponibles
A menos que deposite los fondos en otra cuenta IRA Roth dentro de los 60 días de haberlos retirado de la cuenta de Fidelity, el Servicio de Impuestos Internos lo considerará una distribución. Si la distribución es calificada, el dinero está libre de impuestos. Las distribuciones se califican cuando un Roth tiene al menos 5 años calendario y cumple una de las siguientes condiciones: tiene 59 1/2 años, está permanentemente discapacitado, ha heredado la IRA Roth o usa el dinero (hasta $ 10,000), para una primera casa. Si la distribución no está calificada, las ganancias de inversión están sujetas a impuestos. También es posible que tenga que pagar una multa por distribución anticipada del 10 por ciento.