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Un plan de matemáticas SIMPLE o de incentivo de ahorro para empleados, IRA es una cuenta de jubilación creada por su empleador como alternativa a un plan 401k que aún permite al empleador ofrecer beneficios de jubilación. Sin embargo, a diferencia de un plan 401k, el Servicio de Impuestos Internos no le permite tomar préstamos de su IRA SIMPLE. Sin embargo, al realizar una transferencia, puede acceder al dinero de su cuenta IRA por hasta 60 días sin incurrir en multas. Por ejemplo, esto funcionaría para usted si necesita realizar un pago de la hipoteca esta semana y su bono por el año no se pagará por otras tres semanas.
Paso
Calcule la cantidad que desea sacar de su IRA SEP. Cuando tome una distribución para una reinversión, se retendrá el 20 por ciento del dinero para pagar los impuestos que deberá si no vuelve a depositar la cantidad dentro de los 60 días, así que asegúrese de tener en cuenta esa cantidad al determinar el tamaño de su distribución. Por ejemplo, si quisiera usar $ 8,000 de su SEP, tendría que tomar una distribución de $ 10,000 porque el 20 por ciento, o $ 2,000, se retendrían de impuestos.
Paso
Solicite una distribución de su IRA SIMPLE a la institución financiera con cuenta de custodia. El dinero será distribuido directamente a usted.
Paso
Vuelva a depositar el dinero de la distribución en una cuenta de jubilación calificada que incluya otra IRA SIMPLE o una IRA tradicional dentro de los 60 días para evitar que el IRS considere la cantidad que sacó una distribución. Si no recupera el dinero en la cuenta dentro de los 60 días, su dinero se considerará una distribución, lo que hará que la distribución cuente como ingreso sujeto a impuestos y puede incurrir en multas por distribución anticipada.
Paso
Reporte la cantidad de la reinversión en la línea 15a de su formulario 1040 y escriba "reinversión" junto a la línea 15b, pero no incluya la cantidad reinvertida como una distribución sujeta a impuestos.