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Puede usar una variedad de mecanismos para organizar la transferencia de sus bienes a sus herederos después de su muerte. Muchas personas escriben testamentos que contienen detalles explícitos sobre la liquidación de un patrimonio. Sin embargo, si nombra a alguien como beneficiario de pago a la muerte (POD) en una de sus cuentas, sus activos normalmente se desembolsan a los beneficiarios de POD independientemente de las instrucciones contenidas en su testamento.
Cuentas POD
Cuando agrega un beneficiario de POD a sus cuentas bancarias, convierte su cuenta personal en un tipo de cuenta de fideicomiso vital revocable. Al igual que con cualquier cuenta de fideicomiso revocable, puede realizar cambios en la cuenta en cualquier momento y tiene derecho a agregar o eliminar beneficiarios. Sin embargo, la designación de POD entra en vigencia tan pronto como agrega los beneficiarios a su cuenta. A partir de entonces, las partes nombradas tienen el derecho legal de cerrar su cuenta y acceder a los fondos a su muerte.
Será
A diferencia de un fideicomiso revocable, un testamento no tiene efecto hasta que mueras. En ese momento, sus herederos o representantes de su patrimonio deben presentar una copia del testamento ante el tribunal de sucesiones local. Un juez celebra audiencias, y sus acreedores y otras partes interesadas, como sus familiares, tienen la oportunidad de reclamar sus bienes. Además, las personas también pueden enviar copias de otros testamentos que usted escribió a la corte. El juez debe decidir si acepta la validez de la voluntad. Dependiendo del resultado del caso testamentario, su testamento nunca puede tener efecto.
Disputas legales
Si bien una designación de POD normalmente tiene prioridad sobre un testamento, muchos estados tienen leyes que permiten a sus herederos y acreedores impugnar la validez de una designación de POD en un tribunal. Si el juez acepta la validez de la disputa del reclamante, el juez puede ordenar a su banco que congele la cuenta para que los beneficiarios de POD no puedan cerrarla. El juez podría, en teoría, anular la designación de POD y dividir los activos de acuerdo con su voluntad. Sin embargo, tales situaciones son inusuales y, en la mayoría de los casos, las cuentas POD no se tratan como parte de su patrimonio.
Consideraciones
Algunas personas que solo poseen activos en efectivo configuran todas sus cuentas bancarias con los beneficiarios de POD y no escriben un testamento. Otras personas crean fideicomisos revocables formales y transfieren la propiedad de todos sus activos, incluidas sus cuentas bancarias, a estos fideicomisos. En consecuencia, muchas personas con cuentas POD y fideicomisos no necesitan testamentos. Sin embargo, muchos abogados de confianza recomiendan escribir un llamado "verter sobre la voluntad". En esto, incluirá instrucciones generales sobre la liquidación de su patrimonio en caso de que accidentalmente omita alguno de sus activos de su fideicomiso o no haya agregado POD a cualquiera de sus cuentas bancarias. El vertido simplificará el proceso de sucesión si existen tales activos.