¿Cómo funciona una segunda hipoteca?

Muchas personas optan por tomar una segunda hipoteca sobre sus hogares para ayudar con los gastos de emergencia. Las segundas hipotecas pueden ser una forma de que muchas personas ajusten sus obligaciones financieras y paguen las tarjetas de crédito con intereses altos o las facturas inesperadas de los hospitales.

¿Cómo funciona una segunda hipoteca?

Estas hipotecas a veces se denominan préstamos con garantía hipotecaria, porque es la cantidad de capital que tiene en la vivienda lo que lo califica para el préstamo. La equidad simplemente significa la cantidad de la vivienda que realmente posee, en comparación con la cantidad hipotecada. Por ejemplo, si su casa tiene un valor de $ 250,000 y usted debe $ 200,000 a una compañía hipotecaria, su capital en la casa es de $ 50,000. Ese sería el máximo que podría pedir prestado en una segunda hipoteca.

El banco que posee la primera hipoteca sería el más dispuesto a extender una segunda hipoteca sobre la vivienda. Ya son el titular del derecho de retención, por lo que el proceso sería más rápido, lo que significa menos papeleo y probablemente menos dinero que tendría que pagar.

Es posible que otra compañía hipotecaria quiera que usted pague por un nuevo informe de evaluación de la propiedad antes de que discutan una segunda hipoteca. Su prestamista original puede simplemente pasar por un auto para ver que la casa está en buenas condiciones e incluso puede aceptar el último cálculo del valor de mercado de la propiedad.

Una segunda hipoteca pasará por un proceso de cierre al igual que la primera hipoteca, pero no costará tanto, porque el trabajo de búsqueda de títulos ya se realizó desde la primera hipoteca. Como puede ver, la primera y la segunda hipoteca son bastante similares. Pero hay algunas diferencias que uno debe tener en cuenta.

Las tasas de interés para una segunda hipoteca no serán tan bajas como las de una primera hipoteca. El banco determinará que la segunda hipoteca es un riesgo más alto que la primera hipoteca y, por lo tanto, cobrará una tasa de interés más alta. No tendrá tantos años para extender la segunda hipoteca como con la primera. Esto también se debe al riesgo de un posible incumplimiento.

La mayoría de las segundas hipotecas vienen con un monto de reembolso mensual al igual que la primera hipoteca, por lo que es posible que tenga que pagar pagos altos cuando combina las dos. Pero una segunda hipoteca es una mejor opción que una refinanciación total, especialmente si tiene un poco pagado sobre la hipoteca original.

Algunos bancos buscarán diferentes opciones para pagar la segunda hipoteca. Estas opciones pueden abarcar desde pagos mensuales de intereses y capital hasta pagos anuales globales. Un pago global significa que una cierta cantidad se debe una vez al año. El tipo exacto de reembolso dependerá de sus preferencias y de la política del banco.

Algunas segundas hipotecas pueden ofrecer intereses de tasa fija o intereses ajustables. Asegúrese de que su banco aclare cuál le están ofreciendo y asegúrese de que comprende completamente los términos de un ARM.