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Los acreedores hacen todo lo posible para recuperar las deudas en mora. Si bien no todos los acreedores lo demandarán por su deuda impaga de tarjeta de crédito, enfrentar una demanda es siempre una posibilidad cuando deja de pagar sus facturas de tarjeta de crédito. Ya sea la compañía de tarjetas de crédito o cualquier agencia de cobro a la que transfiera su cuenta, se reserva el derecho de presentar una demanda en su contra. Después de una demanda, un acreedor puede confiscar sus activos, incluido un porcentaje de sus salarios y saldos de cuentas bancarias. Dependiendo de las leyes de su estado, un acreedor podría incluso incautar parte de su propiedad personal. Evitar una demanda es lo mejor para usted.
Nivel de deuda
Ninguna cantidad de deuda establecida desencadena automáticamente una demanda. En general, cuanto más deba, mayor será el riesgo de enfrentar una acción legal. Presentar y presentar una demanda le cuesta al acreedor tanto tiempo como dinero, por lo tanto, la cantidad que debe cobrar debe hacer que la demanda valga los recursos que el acreedor gasta para recuperar la deuda. El Neighborhood Neighborhood Advocacy Project señala que los acreedores generalmente comienzan a considerar acciones legales contra usted una vez que su deuda supera los $ 1,000.
Políticas de Acreedores
Las políticas de cada compañía con respecto a cuándo demandar a los deudores difieren. Ciertas compañías de tarjetas de crédito y agencias de cobranza tienen valores de deuda preestablecidos que generan una demanda automáticamente. Todavía otros presentan una demanda contra cada deudor que tiene una deuda impaga, independientemente de la cantidad de la deuda. Incluso si su acreedor actual no presenta una demanda en su contra, no tiene garantía de que el acreedor finalmente no venda su cuenta a otra compañía que esté dispuesta a presentar una demanda.
Cantidad que debes
La deuda de la tarjeta de crédito continúa aumentando incluso si no está realizando pagos en su cuenta. Los aranceles por demora y los cargos por intereses hacen que su deuda aumente constantemente hasta que la compañía de la tarjeta de crédito original presente una demanda en su contra o venda la cuenta a una agencia de cobranza. Incluso después de que un cobrador de deudas compre su cuenta, el interés continúa acumulándose. De acuerdo con la Ley de Prácticas Justas para el Cobro de Deudas, una deuda impaga de tarjeta de crédito continúa acumulando intereses, independientemente de quién sea el propietario de la cuenta o cuántas veces se venda la deuda.
Consideraciones
Al igual que una tarjeta de crédito baja no le brinda protección contra una demanda, una deuda de tarjeta de crédito alta no garantiza una. Los acreedores demandan a los deudores para recibir permiso de los tribunales para practicar métodos alternativos de cobro, como el embargo. Sin embargo, los acreedores comerciales no pueden embargar los beneficios federales, la pensión alimenticia, el desempleo y otras fuentes de ingresos exentos. Tampoco pueden incautar ingresos exentos de sus cuentas bancarias. Si un acreedor sabe que una demanda no intensificará sus esfuerzos para cobrar su deuda de tarjeta de crédito, es menos probable que presente una demanda en su contra. Las personas a quienes los acreedores no pueden obligar a pagar son conocidas como "a prueba de fallos". Al igual que la cantidad que puede desencadenar una demanda, el hecho de que su ingreso exento influya en la decisión de un acreedor de demandar depende de las políticas individuales de cada compañía.