Financie su futuro

Sus probabilidades de ganar la lotería son de una en 15 millones. Financiar su futuro con ganancias de lotería no es probable, dadas las probabilidades. Tendrá que tomar su futuro financiero en sus propias manos si desea retirarse cómodamente y aliviar la ansiedad de una existencia de la mano a la boca. Tal destino bien financiado requiere una inversión de su tiempo antes de invertir su dinero.

Una de las cosas más difíciles para los inversionistas sin experiencia es seguir con su asignación de activos en tiempos de volatilidad. Cuando los mercados de acciones suben, los inversores se sienten bien y quieren invertir más en acciones. Cuando los mercados caen, los inversores se ponen nerviosos y quieren ser más conservadores.

Planificador financiero David Walters

Edúcate tu mismo

Establezca una base sólida para su futuro financiero al familiarizarse con los temas y conceptos clave en finanzas personales. Una de las maneras más rápidas y efectivas de hacer esto es leer, según Irene Davis, una planificadora financiera certificada y contadora pública certificada. Ella recomienda "El hombre más rico de Babilonia", "El barbero rico", "El dinero es mi amigo", como tres buenos cebadores.

También puede comenzar leyendo la sección de negocios del documento antes de registrarse con los columnistas o puntajes deportivos. Adquiera el hábito de vigilar el sector financiero y anotar palabras o frases que no entienda o conclusiones difíciles de tragar. Anote los términos que ve con frecuencia, como "fondo mutuo", "fondo de cobertura" e "fondo negociado por el índice". Haga un seguimiento hablando con un amigo o colega con conocimientos en finanzas personales, o investigue usted mismo. "Comprenda de verdad cómo una inversión en particular puede 'hacer que usted gane dinero'", antes de que ponga dinero, dijo Davis, y siga haciendo preguntas hasta que esté seguro de que comprende el problema en cuestión.

Pagate a ti mismo primero

El interés compuesto es una herramienta poderosa, así que comience a ahorrar e invertir temprano. De acuerdo con Kevin O'Reilly, un asesor de inversiones con sede en Arizona y director de Foothills Financial Planning, los inversionistas que comienzan a ahorrar temprano se dan un horizonte de tiempo más largo para que sus inversiones se acumulen y crezcan.

"Una persona que comienza a invertir $ 10,000 por año a la edad de 35 años tendrá $ 1.13 millones a la edad de 65 años, asumiendo una tasa de retorno promedio del 8 por ciento. Si él o ella hubiera comenzado a la edad de 25 años, esa cantidad sería de $ 2.6 millones", dijo O'Reilly. dijo. Aunque una tasa de retorno del 8 por ciento puede parecer alta en el entorno económico actual, no sería inesperado en 30 años.

Comenzar temprano también establece un buen hábito para su bienestar financiero a largo plazo. Y si bien puede que no sea razonable tirar para invertir $ 10,000 al año en este momento, debe esforzarse para invertir al menos el 10 por ciento de su sueldo. Incluso si invierte solo $ 2,000 al año a un interés del 8 por ciento durante 40 años, se obtendrán más de $ 518,000.

"No se puede compensar la pérdida de ganancias compuestas si comienza a invertir demasiado tarde en la vida", dijo O'Reilly.

Haz tu tarea

Haga una investigación exhaustiva para asegurarse de elegir inversiones de calidad. Una forma sencilla de hacer esto es invertir en lo que usted sabe y usa, dijo Robert Laura, socio de Synergos Financial Group, con sede en Michigan.

"No encienda CNBC ni navegue por Internet en busca de acciones importantes. Camine por la casa y lea las etiquetas de los productos y servicios que usa. Si lo recomendaría a alguien más, investigue un poco y luego comience por ahí". Laura dijo.

No es aconsejable invertir en algo que no pueda explicar o rastrear con el Wall Street Journal o con un sitio web de finanzas como AOL Finance o Morningstar, así que analice en profundidad un sector antes de invertir. "Es importante saber cómo se ha desempeñado recientemente cada sector antes de invertir y las perspectivas futuras de ese sector", dijo Laura. "¿Por qué ir a los mercados emergentes si aumenta un 70 por ciento año tras año?" él dijo. Si bien un fuerte crecimiento año tras año es excelente si ya posee acciones, un rápido aumento podría indicar que es demasiado tarde para capitalizar ese mercado.

Diversifique sus activos

Distribuya su dinero en activos no relacionados, geografías, industrias y tipos de inversión. Eso significa invertir en activos cuyo desempeño, positivo o negativo, no se afectará entre sí. Determine una asignación de activos para su cartera de inversiones en función de su horizonte de tiempo de inversión y tolerancia al riesgo.

Su asignación de activos debe ser una combinación de capital (acciones) e inversiones de renta fija (bonos) que funcionarán de manera diferente en diferentes entornos de mercado. El planificador financiero David Walters recomienda una asignación de activos más agresiva para aquellos de 20 o 30 años que no retirarán activos de la cartera durante 20 o 30 años.

Su edad representa el porcentaje de sus activos que se debe invertir en fondos mutuos.Por ejemplo, si tiene 35 años, su cartera debe estar ponderada con bonos del 35 por ciento por seguridad. A medida que envejece, el porcentaje en bonos aumenta para limitar su exposición a la volatilidad del mercado.

Walters recomienda invertir en diferentes clases de activos y sectores del mercado. "Quédese con los fondos mutuos o los fondos negociados en bolsa, que son una forma simple y económica de obtener una amplia diversificación entre una clase de activos", dijo Walters.

Mantén tu curso

Determine su asignación de activos y apéguese a ella hasta que su horizonte temporal u otros factores determinen un cambio. Las fluctuaciones diarias en el mercado no deberían hacer que los inversionistas pierdan perspectiva. Invierta en un horario regular, como $ 100 por mes, una práctica llamada promedio de costo en dólares. Lucha contra la necesidad de utilizar tu cartera para entretenerte. No juegue con sus inversiones diariamente, piense a largo plazo.

"Una de las cosas más difíciles para los inversores sin experiencia es seguir con su asignación de activos en tiempos de volatilidad. Cuando los mercados de acciones suben, los inversores se sienten bien y quieren invertir más en acciones. Cuando los mercados caen, los inversores se ponen nerviosos y quieren Sé más conservador ", dijo Walters. La reciente volatilidad del mercado ha hecho esto particularmente cierto en los últimos años.

Cortar sus costos

Mantenga los costos de su cartera al mínimo; Esto es clave para mantener una tasa de rendimiento rentable. Si bien los índices de gastos de fondos mutuos y las comisiones de negociación pueden no parecer mucho, se acumulan con el tiempo. "Ignorar estos costos puede costarle fácilmente del 1 al 2 por ciento de la rentabilidad anual de su cartera", dijo Ilene Davis. "Compuesto a lo largo de varios años, esto puede tener un arrastre significativo en el valor de su cartera de jubilación".

La inversión de $ 10,000 por año durante 40 años a una tasa del 10 por ciento ascenderá a poco menos de $ 4.4 millones. Perder solo el 2 por ciento de esa inversión para pagar comisiones o costos de transacción podría reducir su rendimiento a la mitad.

Los gastos importan. Debido a la magnitud de las pequeñas diferencias en la tasa de rendimiento demostrada anteriormente, es fundamental comprender cuánto cuesta una inversión. Muchos inversores no prestan atención a la relación de gastos para sus fondos mutuos seleccionados, dijo Kevin O'Reilly.

"Estos gastos pueden variar en un 1,5 por ciento o más. Pagar demasiado por un fondo mutuo puede ser muy perjudicial para una cartera. Además, la evidencia es abrumadora de que los fondos de gastos más altos no funcionan, en promedio, mejor que los fondos de gastos más bajos. en otras palabras, no existe una correlación entre los gastos más altos y el mejor desempeño ", dijo O'Reilly.