Cómo usar un título de automóvil como garantía para un préstamo personal

La Comisión Federal de Comercio no escatima palabras cuando se trata de préstamos de títulos de automóviles, a veces llamados préstamos de recibo de títulos, compromisos de título de propiedad o préstamos de empeño de títulos. La FTC les dice a los consumidores que "pongan los frenos" antes de aceptar renunciar al título de su vehículo como garantía. Pero si ha caído en tiempos difíciles y no puede obtener el dinero necesario de otra manera, primero haga algunas tareas para poder protegerse contra los problemas más adelante.

Hombre que firma un documento de crédito: Gajus / iStock / Getty Images

Cómo funcionan los préstamos de título

Los préstamos de título son acuerdos a corto plazo, generalmente no más de 30 días. Usted entrega el título a su vehículo pagado a cambio de efectivo. Algunos prestamistas otorgan préstamos incluso cuando un automóvil aún no está completamente pagado, siempre que haya suficiente capital en el vehículo. El monto del préstamo por lo general no es más del 50 por ciento del valor del automóvil. Cuando usted paga el préstamo, el prestamista le devuelve su título. Si no puede hacer esto dentro de los 30 días, algunos prestamistas le permitirán revertir el saldo en otro préstamo a 30 días, creando efectivamente un préstamo completamente nuevo junto con intereses y tarifas adicionales.

Solicitando el Préstamo

En la mayoría de los casos, no tendrá que soportar una verificación de crédito ni demostrar sus ingresos para obtener un préstamo sobre el título. Sin embargo, debe completar una solicitud, como lo haría para un préstamo más convencional. Algunos prestamistas le permiten hacer esto en línea. Sin embargo, eventualmente tendrá que presentarse en persona, por lo que el prestamista generalmente le proporciona la ubicación de una oficina cercana. Lleve su vehículo y cualquier documentación requerida. Esto generalmente incluye una identificación con foto, el título de su vehículo y un comprobante de seguro. El prestamista podría querer conducir su auto para asegurarse de que esté en buenas condiciones y probablemente lo fotografiará. Es posible que también tenga que entregar un juego de llaves de repuesto.

Las desventajas de los préstamos de título

Si todo esto suena bastante simple y como la respuesta a sus oraciones, haga una pausa y respire profundamente. Las tasas de interés de estos préstamos son generalmente muy altas: una tasa de porcentaje anual en el rango de tres dígitos, significativamente más que la mayoría de las tarjetas de crédito y otros préstamos. Por lo general, se aplican tarifas adicionales, como los planes de servicio en carretera requeridos, los costos de procesamiento y las tarifas administrativas.

La desventaja más importante de un préstamo de título es que si no cumple con los requisitos, El prestamista puede recuperar su vehículo. Si finalmente vende su automóvil por un monto superior al monto del préstamo, algunos estados requieren que le devuelva la diferencia, pero esto no es así en todas partes. Es posible que deba acordar instalar un GPS o un dispositivo de interrupción de arranque en su automóvil para que el prestamista sepa dónde está y para evitar que conduzca a partes desconocidas si no cumple con los requisitos.

Cómo protegerse

Bajo la ley federal, los prestamistas de préstamos de títulos de propiedad deben otorgarle un contrato por escrito, indicando claramente qué cargos adicionales es responsable y la tasa de interés. El contrato probablemente establecerá una tarifa mensual, no una tasa de porcentaje anual (APR), para evitar asustarlo, al igual que las matemáticas. Si la tasa mensual es del 25 por ciento, esto se traduce en un APR de alrededor del 300 por ciento. Si tiene una tarjeta de crédito disponible con algo de espacio en ella, es posible que desee utilizarla o pedir ayuda a familiares o amigos si no puede obtener un préstamo de otra manera. Si decide seguir adelante, lea el contrato palabra por palabra y asegúrese de que comprende todos sus términos e implicaciones. Pídale al prestamista que le explique cualquier cosa que no esté clara y trate de obtener la explicación por escrito.