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Sus opciones de seguro de vida incluyen la elección entre un seguro temporal y un seguro permanente. El seguro a término es menos costoso pero solo proporciona protección de seguro. Los planes permanentes ofrecen la característica adicional de acumular valor en efectivo. Puede acceder al efectivo mientras la póliza aún está en vigor, y también tiene la opción de entregar la póliza, que a veces se denomina "cobrarla".
Valor en efectivo
A medida que paga las primas de un plan de seguro de vida permanente, como la vida entera, la vida universal o la vida variable, una parte del pago se destina al costo del seguro y a las tarifas administrativas que cobra la empresa. El saldo se destina a un fondo de acumulación de efectivo, que acumula intereses a lo largo del tiempo. Puede acceder al efectivo disponible en forma de un préstamo a bajo interés o un retiro directo, según el tipo de política.
Valor de entrega en efectivo
La aseguradora vende la póliza con la idea de que usted continuará pagando las primas hasta su muerte. Si decide cobrar la póliza antes de tiempo, el asegurador intentará recuperar parte de su pérdida mediante la emisión de una tarifa de rescate, que resta de su valor en efectivo acumulado. El monto de la tarifa depende de cuánto tiempo haya estado vigente la póliza.. El saldo restante se conoce como el valor de rescate en efectivo de la póliza.
Presencia de cobertura
La diferencia principal entre el valor en efectivo de una póliza y el valor de rescate en efectivo es que con la primera, puede retirar fondos y mantener la cobertura, mientras que la última significa la terminación de su póliza. Cuando retira dinero del valor en efectivo, no está obligado a devolverlo, aunque cualquier saldo pendiente más intereses se restará del beneficio por muerte pagado a sus beneficiarios. Si renuncia a una póliza y decide obtener cobertura en una fecha posterior, pagará una prima más alta debido a su edad avanzada.
Consideraciones fiscales
Un beneficio de los préstamos contra el valor en efectivo de una póliza de seguro en lugar de cobrarlo es que, además de mantener el seguro, por lo general no se le cobran impuestos sobre el monto del préstamo. Si renuncia a la póliza, generalmente se le pedirá que pague impuestos sobre cualquier monto que exceda el valor total de las primas que pagó a lo largo de los años. Si ha sido dueño de la póliza durante muchos años, el impacto fiscal podría ser significativo.