Tabla de contenido:
- Costo de Puntos
- Los tipos
- Cálculo del punto de equilibrio
- ¿Debes pagar por los puntos de descuento?
- Deducciones fiscales
Los puntos de hipoteca son una tarifa que se paga cuando usted saca el préstamo. Es posible que se le solicite que pague una cantidad de puntos como tarifa de originación, como costos de cierre o como parte del pago inicial. Saber qué puntos son opcionales y si decide pagarlos puede ahorrarle miles de dólares durante la vida del préstamo.
Costo de Puntos
Cada punto de la hipoteca representa el 1 por ciento del monto de la hipoteca; por lo tanto, un punto en una hipoteca de $ 130,000 representa $ 1,300, dos puntos representa $ 2,600, y así sucesivamente.
Los tipos
Los puntos de origen son aquellos que están asociados con la obtención del préstamo y no son opcionales. Los puntos de descuento son opcionales y se pueden pagar para reducir la tasa de interés de la hipoteca. Cada punto de descuento que paga reduce su tasa de interés en aproximadamente un cuarto de porcentaje.
Cálculo del punto de equilibrio
Para calcular si vale la pena pagar los puntos de descuento o no, pregúntele a su prestamista cuánto reducirá su pago mensual en cada punto, luego divida el costo de los puntos por ese número. Por ejemplo, si ahorraría $ 50 por mes pagando por un punto que costó $ 2,000, se necesitarían 40 meses para compensar.
¿Debes pagar por los puntos de descuento?
Una vez que haya calculado su punto de equilibrio, considere la probabilidad de que mantenga su hipoteca. Si planea obtener una nueva hipoteca o refinanciar antes del punto de equilibrio, no debe pagar los puntos. Si planea mantener el préstamo por mucho más tiempo que el punto de equilibrio, debería considerar pagar los puntos.
Deducciones fiscales
La mayoría de los puntos son deducibles de impuestos. Si está tomando una hipoteca, puede deducir los puntos cuando los paga. Si está refinanciando su préstamo, debe tomar la deducción durante la duración de la hipoteca.