¿Qué tipos de préstamos son reportados por la HMDA?

La Ley de Divulgación de Hipotecas para el Hogar (HMDA, por sus siglas en inglés) se promulgó en ley durante 1975 y fue implementada por el Reglamento C de la Reserva Federal. A lo largo de los años, se han producido muchas enmiendas a la ley y regulación original. Sin embargo, el propósito de HMDA se ha mantenido intacto, que es determinar si las instituciones financieras están atendiendo las necesidades de vivienda de las comunidades donde residen sin discriminación y con la ayuda de fondos públicos para atraer inversión privada a las áreas que lo necesitan. Varios tipos de préstamos son HMDA reportable.

Préstamos para compra de vivienda

La HMDA requiere que cualquier préstamo garantizado por bienes raíces otorgado con el fin de comprar una casa se pueda reportar anualmente al Consejo de Examen de Instituciones Financieras Federales (FFIEC), que es la agencia de informes federales de la Junta de la Reserva Federal. El mecanismo de informe utilizado se llama el Registro de Solicitud de Préstamo (LAR), que sirve como registro para los préstamos reportables. El hogar no puede exceder más de cuatro unidades de espacio habitable. Además, el propósito del préstamo no puede ser para la compra de terrenos, construcción, el supuesto de una hipoteca o cualquier otro propósito, excepto por la intención de comprar una casa.

Préstamos de mejoras para el hogar

Cualquier préstamo utilizado, al menos en parte, con el propósito de mejorar o remodelar una vivienda, ya sea que esté asegurada o no por bienes raíces, se considera un préstamo para mejoras de la vivienda. El préstamo también se puede utilizar para mejorar la propiedad en la que se encuentra la vivienda. Estos tipos de préstamos son reportados por la HMDA al FFIEC a través de la hoja de registro LAR.

Refinanciación

Una refinanciación es cualquier nuevo préstamo garantizado para vivienda utilizado para reemplazar o satisfacer otro préstamo garantizado para vivienda al mismo prestatario. Sin embargo, si una parte de la refinanciación se usa para comprar otra propiedad asegurada o para mejorar la propiedad existente, la refinanciación se considera un préstamo de propósitos múltiples. En estos casos, el segundo intento de refinanciamiento que se enumera como compra de vivienda o mejora de vivienda es el tipo de préstamo que se reporta según HMDA según la hoja LAR. Las líneas de crédito con garantía hipotecaria utilizadas parcialmente para la compra o mejora de viviendas solo se pueden reportar a elección del prestamista. Sin embargo, si el prestamista reporta un préstamo HELOC durante el año calendario, debe informar todos los HELOC para ese año.

Registro de Solicitud de Préstamo (LAR)

Todos los préstamos de HMDA notificables deben informarse como una partida separada en la hoja LAR, que luego se envía anualmente al FFIEC. Cada prestamista debe enumerar los datos preestablecidos que incluyen la fecha de la solicitud de préstamo, el tipo de préstamo, el monto del préstamo y la ubicación de la propiedad y la disposición de la solicitud (aprobada o no aprobada). La información opcional que se recopilará tras la aprobación del prestatario incluye el nombre, antecedentes étnicos, raza, sexo e ingresos.