Cómo cobrar en pensiones menores de 50

Algunas personas menores de 50 años se encuentran en situaciones financieras que requieren el retiro anticipado de los fondos de pensiones. El Servicio de Impuestos Internos requiere que las personas mantengan los fondos de pensiones invertidos en cuentas con impuestos diferidos hasta los 59 años y medio. En la mayoría de los casos, el IRS evalúa un impuesto de penalización del 10 por ciento si las personas retiran los fondos antes. En general, los empleadores no permiten que los empleados accedan a los fondos de pensiones prematuramente mientras aún están empleados. Si deja una empresa, puede acceder a los fondos, aunque aún debe enfrentar la multa del IRS.

Paso

Encuentra tu declaración de pensión más reciente. La mayoría de los custodios de pensiones envían estados de cuenta trimestrales. Los saldos reflejados en la última declaración fueron precisos el día en que se emitió, pero no reflejan necesariamente el valor actual. La mayoría de los fondos de pensiones invierten en fondos mutuos que tienen valores fluctuantes. Busque el número de atención al cliente del custodio de pensiones. La mayoría de las compañías enumeran un número de contacto cerca de la parte superior de la primera página de estado de cuenta.

Paso

Llame al custodio de pensiones. Pregúntele al representante cuánto de su plan de pensión ha sido adjudicado. Los fondos que se confieren pertenecen al empleado. Muchos planes de pensiones no se otorgan hasta tres años después de la fecha de contratación de los empleados. Pídale al representante que cobre su saldo en efectivo y le envíe un cheque de caja por las ganancias. Como usted tiene 50 años, el representante debe retener el 20 por ciento del monto del desembolso para cubrir los impuestos federales. Indique al representante que retenga un 10 por ciento adicional para cubrir la multa por retiro prematuro del IRS. Confirmar el importe del desembolso.

Paso

Revise su correo para el cheque de desembolso. Normalmente toma entre siete y 10 días hábiles para recibir el desembolso. Algunas compañías envían el cheque por entrega urgente durante la noche por un recargo adicional. Cuando reciba el cheque, asegúrese de que el monto desembolsado que figura en el aviso de desembolso sea igual al monto del cheque. Si la pensión contenía fondos mutuos, la cantidad desembolsada puede diferir de la cantidad cotizada cuando habló con el representante porque los precios de las acciones pueden haber cambiado entre su conversación y el procesamiento de la transacción.