¿Cómo funciona una retención de tarjetas de crédito?

Una retención en una tarjeta de crédito puede estar ahí por una de dos razones. Un retención administrativa le impide usar la tarjeta debido a un retraso en el pago o al alcanzar su límite de crédito. En contraste, un autorización de retención es colocado en su tarjeta por los comerciantes como una táctica de mitigación de riesgos. Los vendedores de estaciones de servicio, de alojamiento y de alquiler de automóviles se encuentran entre las empresas que más comúnmente usan las autorizaciones para reducir los riesgos de las tarjetas de crédito.

¿Cómo funciona una retención de tarjetas de crédito? Crédito: oatawa / iStock / GettyImages

Procesamiento de tarjetas de crédito

A diferencia de una tarjeta de débito, donde el procesamiento generalmente se realiza en tiempo real, el procesamiento de la tarjeta de crédito se realiza en dos pasos.

1. En el primer paso, usted o el comerciante o proveedor envían la información de la transacción a la compañía de la tarjeta de crédito, generalmente ejecutando la tarjeta a través de una máquina deslizable. El emisor de la tarjeta devuelve una autorización o un rechazo. Si se aprueba, el emisor de la tarjeta de crédito luego deduce el monto de la compra de su saldo de crédito restante, lo mantiene en reserva y registra la compra en su cuenta como una transacción pendiente.
2. En el segundo paso, El comerciante resuelve la transacción y recibe el pago. Los retrasos en la publicación de una compra en su cuenta de tarjeta de crédito a menudo ocurren porque muchos comerciantes procesan todas las transacciones en un solo lote al final del día hábil.

Retención administrativa

Pagos atrasados ​​y cargos que exceden su límite de gasto preestablecido puede desencadenar una retención administrativa. La mayoría de los emisores de tarjetas no tienen un período de gracia para los pagos atrasados ​​y rechazarán los nuevos cargos en la cuenta poco después de que pierda la fecha de vencimiento del pago. Sin embargo, mientras que una retención administrativa generalmente se cae automáticamente tan pronto como su cuenta se vuelve actual, los pagos atrasados ​​múltiples pueden hacer que el emisor niegue permanentemente cualquier cargo adicional.

Superar el límite de una tarjeta de crédito generalmente, pero no siempre, provocará una retención administrativa. Si bien es posible que deba reducir el saldo por debajo de su límite de crédito antes de realizar cualquier cargo nuevo, algunos emisores autorizarán los cargos por sobre el límite si solicita una cobertura por encima del límite.

Retención de autorización

Un comerciante tiene dos opciones principales para colocar una retención de autorización en su cuenta de tarjeta de crédito. Aunque ambas opciones reducirán su saldo disponible hasta que se caiga, el tiempo depende del comerciante. Con algunos, puede caer dentro de aproximadamente 72 horas. Otros pueden tomar de 7 a 10 días hábiles.

Autorizaciones predeterminadas

Cuando paga el gas en la bomba en lugar de en el interior, el comerciante no sabe de antemano la cantidad de gas que planea comprar. Para remediar este dilema, la cantidad enviada a través de la autorización es para un cantidad predeterminada, como $ 75. La retención permanece en su cuenta hasta que el comerciante complete el segundo paso y resuelva la transacción por la cantidad correcta.

Transacciones Múltiples

Cuando alquila un automóvil o paga alojamiento con una tarjeta de crédito, el comerciante a menudo creará dos transacciones separadas. El primero es para el cargo real y el segundo es similar a una póliza de seguro. Para un hotel, el segundo cargo generalmente es una cantidad estándar para gastos imprevistos o un depósito por daños a la habitación. Para un alquiler de automóvil, el segundo cargo refleja una posible penalización o tarifa por millaje por devolver el automóvil en mal estado. Cuando el comerciante liquida la segunda transacción, la retención se retira o se carga la cantidad correcta en su cuenta.

Problemas y errores

Si bien puede parecer que una retención de autorización es excesiva, la mayoría son Montos estándar, predeterminados que los comerciantes cobran a todos. Sin embargo, comuníquese con el comerciante inmediatamente si ve más de una reservación para la misma transacción con tarjeta de crédito. Esto podría suceder, por ejemplo, si hace clic en el botón "Realizar pedido" más de una vez cuando realiza una compra en línea.