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Nada es más agravante que intentar usar su tarjeta de débito en una tienda solo para descubrir que hay una retención en su cuenta bancaria. Los acreedores, las agencias gubernamentales e incluso el propio banco pueden suspender los fondos de su cuenta. Si emitió algún cheque antes de la retención, es posible que se devuelvan por fondos que no sean suficientes y su banco puede deducir los cargos de NSF de cualquier dinero restante en su cuenta.
Depósitos de depósito
Muchos bancos retienen parte de cualquier depósito de cheques para garantizar que los fondos estén realmente disponibles antes de que pueda retirarlos de su cuenta. En 2015, la ley federal exige que el banco ponga al menos $ 100 del depósito disponible de inmediato, a menos que haya abierto recientemente su cuenta. Durante los primeros 30 días después de abrir una nueva cuenta, se puede retener el monto total del depósito.
Bodegas Voluntarias
Si no va a utilizar su cuenta durante un período de tiempo específico, puede solicitar al banco que retenga los fondos de manera voluntaria. Esto evita que se produzcan retiros o compras fraudulentas durante ese tiempo. Los viajeros frecuentes a menudo usan esta opción para proteger sus cuentas locales mientras están lejos y no pueden monitorear la actividad diaria por uso no autorizado.
Retenciones involuntarias
El Servicio de Impuestos Internos puede retener su cuenta bancaria si usted adeuda impuestos. Las agencias policiales pueden congelar sus fondos si lo están investigando por fraude. Es posible que sus acreedores también puedan suspender su cuenta, pero primero deben solicitar una sentencia judicial. Ciertos tipos de ingresos, como los beneficios del Seguro Social y los pagos de manutención infantil, no se pueden incluir en una retención bancaria.