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Después de trabajar toda la vida para acumular un ahorro para la jubilación, lo último que desean los adultos mayores es perder dinero en inversiones. Afortunadamente, las personas mayores tienen una serie de fuentes de ingresos seguras y confiables. Estas fuentes de ingresos pueden proporcionar un flujo de efectivo predecible cada mes, dinero que puede usarse para cubrir los gastos de la vida diaria, financiar vacaciones o brindar ayuda a los hijos y nietos.
Certificados de depósito
Los certificados de depósito (CD) son una de las formas más seguras de invertir para las personas mayores. Los certificados bancarios de depósito están totalmente asegurados por la FDIC, lo que protege a las personas mayores contra la pérdida de capital e intereses, incluso si el propio banco deja de operar. Las tasas en los CD varían junto con las tasas de interés, pero las personas de la tercera edad pueden sacar el máximo provecho de su dinero si buscan la mejor oferta. Una estrategia a considerar es construir una escalera de CD invirtiendo en una serie de CD separados de un año, dos años, tres años, cuatro años y cinco años. Esa escala de CD proporciona un flujo constante de ingresos, y eventualmente los CD pueden renovarse a la tasa más alta de cinco años.
Seguridades del Tesoro
Las personas de la tercera edad también pueden invertir directamente en valores del Tesoro, incluyendo T-Bills, bonos del Tesoro y bonos de ahorro. Estas inversiones están respaldadas por el gobierno de los Estados Unidos, lo que las convierte en una de las inversiones más seguras. Las personas mayores que temen la inflación pueden invertir en valores protegidos contra la inflación del Tesoro, o TIPS. Estos valores pagan una tasa base, más la tasa de inflación, lo que proporciona un nivel importante de protección del poder adquisitivo. Los valores del tesoro se pueden comprar directamente del gobierno (ver Recursos) o a través de bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras.
Bonos GNMA
Los bonos GNMA son valores respaldados por hipotecas, pero a diferencia de otros valores similares, estos bonos están respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno de los Estados Unidos. Eso los convierte en inversiones muy seguras para las personas mayores y otros inversionistas que necesitan un flujo constante y confiable de ingresos de sus inversiones. Dado que son bonos, el precio de un fondo mutuo de GNMA se moverá en conjunto con las tasas de interés. Cuando las tasas de interés aumentan, el precio de las acciones del fondo de bonos GNMA típico bajará, y cuando las tasas bajen, el valor del fondo aumentará. Esta no es una preocupación para las personas mayores que planean mantener el dinero invertido y simplemente ganar intereses, pero puede ser un problema para las personas mayores que necesitan retirar el capital que han invertido. Las tasas de interés de los fondos GNMA tienden a ser un poco más altas que los bonos del tesoro y los CD comparables, lo que los convierte en una buena opción para los ingresos actuales.