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Comprar un seguro es una forma de protegerse contra lo inesperado: un accidente automovilístico, por ejemplo, o una enfermedad repentina y muy costosa. Los asegurados pagan primas por esta protección y, a cambio, las compañías de seguros pagan las reclamaciones. Mientras tanto, los ingresos de la corriente de pagos mensuales de los clientes permiten a las aseguradoras pagar los gastos, obtener ingresos y reinvertir. El flujo de ingresos tiene varios afluentes, algunos de ellos más rentables que otros.
Ingresos de suscripción
La industria de seguros se basa en los ingresos por primas y dos categorías principales de gastos. Cuando se toma una suma mayor en primas de lo que se paga en reclamos y gastos, una compañía de seguros genera ingreso de suscripción. Las diferentes clases de seguros (salud, vida, automóviles, propietarios de viviendas) tienen ingresos de suscripción óptimos, y el trabajo de un suscriptor es evaluar el riesgo, establecer primas y alcanzar estos índices óptimos. El porcentaje de dinero pagado en las reclamaciones como porcentaje de las primas ganadas es el índice de pérdida, y el porcentaje del ingreso de la prima pagado en concepto de gastos es el índice de gastos. Cuanto más bajos son estos índices "combinados", mayor es el ingreso neto de suscripción.
Ingreso de inversión
Los activos recaudados por una compañía de seguros se pueden invertir para obtener ingresos adicionales. La empresa puede comprar valores como Bonos del tesoro de Estados Unidos, o bienes inmuebles como terrenos y edificios. Para proteger a la industria contra inversiones de alto riesgo, las compañías de seguros acordaron los límites de riesgo de activos establecidos por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. Las compañías de seguros también se han ramificado en servicios financieros, tales como anualidades, corretajes y fondo de inversión compañías. Una cartera de inversiones puede trabajar en conjunto con la suscripción para fortalecer la posición financiera y la participación de mercado de la empresa. Una aseguradora puede compensar las pérdidas de inversión al aumentar las primas, o usar las ganancias de la inversión para desarrollar nuevos negocios al reducir las primas. Algunos estados regulan los riesgos de inversión, así como las primas que cobran las compañías de seguros.
Medición de ingresos
La industria de seguros utiliza una variedad de métricas para medir su rendimiento y rentabilidad. Rendimiento de la inversión es el rendimiento de los activos financieros, que resulta de las ganancias de capital en la venta de valores, así como los dividendos. Rentabilidad sobre ingresos El ingreso neto es un porcentaje de todos los ingresos, incluidas las primas y los ingresos por inversiones. Retorno sobre activos es el ingreso neto como porcentaje de todos los instrumentos financieros y propiedades que posee la compañía. Al igual que con otras compañías públicas establecidas, una parte de las ganancias netas se paga a los accionistas en dividendos, que puede subir o bajar cada trimestre.