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Su 401k está destinado a que acumule dinero para su jubilación y hay ciertas ventajas fiscales por hacerlo. Por lo tanto, debe tener cuidado al retirar fondos hasta que tenga al menos 59 1/2 o estará sujeto a una multa del 10 por ciento y tendrá que pagar impuestos sobre la renta de la cantidad que retire. En su sabiduría, el Congreso aprobó la Ley de Ayuda para los Contribuyentes de 1997, que hizo algunas excepciones a su derecho a retirar fondos de su 401k.
Paso
Realice un pago inicial de hasta $ 10,000 en una casa nueva si no ha comprado una durante al menos dos años, o si es la primera vez que compra una casa. Si su cónyuge también tiene un 401k, su retiro máximo es de $ 20,000. El IRS renuncia a la imposición de la multa del 10 por ciento, pero estará obligado a pagar el impuesto sobre la renta regular sobre la cantidad que retire.
Paso
Retire fondos de su cuenta 401k si tiene facturas médicas excesivas en las que incurre su cónyuge o miembros de su familia. Con el alto costo de la atención médica, muchas personas recurren a sus 401k para obtener ayuda financiera. Por supuesto, como un pago inicial en una casa, pagará el impuesto sobre la renta por el retiro, pero el IRS no impondrá una multa del 10 por ciento.
Paso
Use el dinero en una cuenta de jubilación 401k para pagar los gastos secundarios y de la universidad para usted o sus dependientes. La ley incluye explícitamente ambos niveles de educación y reconoce las necesidades de muchas personas, dado que esos costos han aumentado más rápido que la tasa de inflación.
Paso
Pida dinero de su cuenta 401k, pero preste mucha atención a las reglas del IRS. Primero, asegúrese de que el plan 401k de su empleador le permita a los participantes pedir dinero prestado, porque algunos planes guardan silencio al respecto. En segundo lugar, el monto máximo que puede pedir prestado es el menor entre $ 50,000 o la mitad de su interés personal en el plan. Su préstamo debe ser pagado dentro de cinco años. Los pagos deben hacerse al menos trimestralmente, y de acuerdo con el IRS, esos pagos deben ser "similares". Finalmente, la tasa de interés del préstamo debe ser "razonable".
Paso
Retire fondos de su 401k si se jubila antes de los 59 1/2. El IRS establece que debe realizar "pagos periódicos sustancialmente iguales" antes de alcanzar los 59 1/2 y establece una tasa basada en el monto del fondo y su esperanza de vida. Esa cantidad es bastante difícil de calcular, por lo tanto, para evitar problemas, solicite ayuda a su empresa o asesor financiero.