¿Qué le sucede a mi 401k cuando renuncio a mi trabajo?

Cuando salga de un trabajo, el dinero que contribuyó a un 401 (k) y la parte adjudicada de cualquier contribución del empleador son suyas para conservar. Puede dejarlo con su empleador anterior, transferirlo al plan 401 (k) de su nuevo empleador, transferirlo a una cuenta de jubilación individual o retirar la cuenta. Sin embargo, antes de que pueda tomar una decisión informada sobre qué hacer, entienda lo que implica cada opción, así como las consecuencias.

Si transfieres un 401 (k), tu dinero seguirá creciendo. Crédito: jerry2313 / iStock / Getty Images

Deja tu 401 (k) atrás

Si su 401 (k) tiene un saldo de al menos $ 5,000, puede dejar que el dinero continúe creciendo temporal o permanentemente en el plan de su ex empleador. Aunque esta puede ser una buena opción si el fondo está funcionando bien, tiene inconvenientes que pueden afectar su inversión a largo plazo. No podrá realizar más contribuciones, y algunos planes cobran a los antiguos empleados tarifas de mantenimiento adicionales. Además, algunos pueden dejar de monitorear los fondos que quedan con un empleador anterior. Esto podría tener un efecto negativo importante si el plan comienza a funcionar mal.

Roll en un nuevo 401 (k)

Puede transferir los fondos de su antiguo 401 (k) al plan de un nuevo empleador si este acepta transferencias. No hay tarifas asociadas con una transferencia 401 (k). Simplemente complete y envíe una solicitud de reinversión al administrador del plan de su plan anterior. Una vez que los fondos lleguen a su nueva cuenta, aumentarán el saldo. Sin embargo, si el nuevo plan tiene un período de espera, no podrá ejercer esta opción hasta que sea elegible.

Abrir una cuenta de jubilación individual

También puede transferir fondos 401 (k) a una cuenta IRA tradicional o Roth. No hay período de espera, y una cuenta IRA le brinda más opciones de inversión que un 401 (k). Sin embargo, puede haber implicaciones en el impuesto sobre la renta. Para que los fondos que transfiera a una cuenta IRA tradicional permanezcan con impuestos diferidos, el administrador del plan de su empleador anterior debe hacer la transferencia, o debe depositar un cheque de retiro dentro de los 60 días. Si transfiere fondos 401 (k) a una cuenta IRA Roth, deberá incluir el monto que transfiera en su declaración anual de impuestos. Sin embargo, cualquier dinero por el que pague el impuesto sobre la renta ahora continuará creciendo libre de impuestos.

Retirar el fondo

Si cierra su plan 401 (k) y recibe un pago en efectivo, se le cobrará un impuesto sobre la renta, y si es menor de 59 años y medio, tendrá que pagar una multa adicional del 10 por ciento. Además de obtener menos que el saldo total de su cuenta, perderá cualquier interés futuro que la cuenta pudiera haber generado. Por ejemplo, si el saldo es de $ 30,000, usted tiene 29 años de edad y está en un rango de impuestos federales y estatales combinados del 30 por ciento, pagará $ 12,000 en impuestos y multas y solo le quedarán $ 18,000. Sin embargo, si eligiera otra opción y el dinero creciera a una tasa del cinco por ciento, tendría $ 173,754 en su fondo de jubilación a los 65 años.