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Las líneas comerciales rotativas son productos crediticios que los acreedores pueden usar varias veces. Estas cuentas incluyen tarjetas de crédito y líneas de capital. Las cuentas "giran", lo que significa que los saldos fluctúan de un mes a otro según el uso. El término "comercio" simplemente significa cuenta. El saldo que debe, en relación con el monto máximo de la línea, tiene un impacto en su puntaje crediticio general.
Cuentas de credito
Las cuentas de crédito se dividen en dos categorías: amortización de préstamos y líneas de comercio revolventes. Los préstamos de amortización involucran a un prestatario que realiza pagos mensuales fijos de capital e intereses para pagar una deuda durante un período de tiempo preestablecido. Las líneas rotativas normalmente tienen una fecha de vencimiento, pero mientras están activas, los titulares de cuentas pueden usar los fondos cuando los necesiten. Las personas con líneas de crédito revolventes normalmente están obligadas a realizar pagos mensuales de interés solamente.
Tipos de credito
Las puntuaciones de crédito se basan en varios factores, incluidos los tipos de cuentas de crédito que utiliza actualmente. El tipo de crédito que usa representa el 10 por ciento de su puntaje general; las personas que usan diferentes formas de crédito reciben puntajes más altos que las personas que solo usan un tipo de cuenta de crédito. Ciertas personas pueden tener problemas para administrar las líneas de crédito revolventes porque solo realizan el pago mínimo: con el tiempo, el saldo crece tanto que ya no pueden pagar la deuda. Otras personas manejan bien las líneas de crédito revolventes pero carecen de la disciplina para hacer pagos de préstamos fijos de manera oportuna. Las personas que utilizan ambos tipos de crédito y realizan pagos a tiempo reciben las puntuaciones más altas.
Utilización de crédito
El monto total de su deuda crediticia pendiente representa el 30 por ciento de su puntaje crediticio general. Si tiene varias tarjetas de crédito con saldos muy altos, entonces puede estar cerca del 100 por ciento de utilización de crédito. Los puntajes de crédito son más bajos para las personas con altos niveles de utilización de crédito que aquellos con saldos bajos porque los burós de crédito se basan en el supuesto de que las personas que usan todo el crédito disponible tienen más probabilidades de tener problemas de flujo de efectivo que las personas que rara vez utilizan las líneas comerciales disponibles.
Conceptos erróneos
Los consumidores a menudo intentan mejorar sus puntajes crediticios generales al consolidar las líneas comerciales rotativas como las tarjetas de crédito en líneas de crédito hipotecario o préstamos hipotecarios fijos y luego cerrar las tarjetas pagadas. La longitud promedio del historial de la cuenta representa el 15 por ciento de su puntaje crediticio general, por lo que, si bien reducir las líneas revolventes mejora su puntaje, cerrar las líneas comerciales en realidad perjudica su puntaje porque reduce su historial promedio de cuentas.