Tabla de contenido:
- Incluso una materia de pago saltado
- Los efectos de la recuperación
- Efectos post-repo
- ¿Qué pasa con la restitución de préstamos?
La recuperación de automóviles puede afectar su historial crediticio hasta por siete años. Sin embargo, el impacto real depende de su puntaje de crédito antes de la fecha de devolución y de las acciones que tome después de que se produzca la recuperación. Aunque su puntaje de crédito ya habrá comenzado a disminuir en los meses previos al evento, tendrá otro impacto significativo cuando su prestamista informe a las agencias de crédito acerca de la recuperación.
Incluso una materia de pago saltado
El historial de pagos representa el 35 por ciento de su puntaje crediticio de Fair-Isaac Corporation, que es el estándar utilizado por la mayoría de los prestamistas. Aunque los pagos atrasados o omitidos siempre tendrán un impacto, su puntaje se ubica dentro del rango de 300 a 850 puntos cuando se pierde el primer pago que marca la diferencia. De acuerdo con Equifax, una morosidad de 30 días podría causar una puntuación FICO de 780 a la baja 90 a 110 puntos, mientras que un puntaje FICO de 680 podría caer 60 a 80 puntos.
Los efectos de la recuperación
Al igual que con los pagos perdidos, cuanto mayor sea su puntaje de crédito cuando ocurra el repo, mayor será la caída del punto. Sólo una quiebra puede tener un efecto mayor. De acuerdo con Steve Bucci, un autor y experto en finanzas personales, la razón de las diferencias entre la cantidad de puntajes que se pierden es que un puntaje de recompra o un pago pre-perdido informa cómo manejó el crédito en el pasado y un puntaje post-repo revela su verdadero riesgo perfil. Independientemente, el resultado puede ser una caída de 60 a 240 puntos, Dependiendo de su puntaje de crédito en el momento del repositorio.
Efectos post-repo
La responsabilidad financiera por lo general no termina después de la recuperación. La mayoría de los prestamistas venden el vehículo en una subasta, generalmente por menos del saldo del préstamo. Usted no solo se hace responsable de pagar cualquier deficiencia, sino que también es responsable de pagar las tarifas asociadas con la recuperación y la venta. El resultado es que usted todavía es financieramente responsable por un automóvil que ya no posee. No pagar esta deuda puede afectar su crédito aún más.
¿Qué pasa con la restitución de préstamos?
Algunas leyes estatales de protección al consumidor tienen disposiciones de restablecimiento que le permiten reclamar su vehículo y restablecer el préstamo. Un restablecimiento de un préstamo por lo general requiere que usted primero haga el préstamo al corriente, lo que incluye pagar los gastos de recuperación de su prestamista. Según Experian, un restablecimiento no borrará la entrada de recuperación de su archivo de crédito. Sin embargo, mostrará que el préstamo está una vez más activo y actual. Su puntaje de crédito mejorará mientras continúe haciendo los pagos a tiempo.