Beneficiarios de una póliza de seguro de vida

Los beneficiarios son una parte importante de su contrato de seguro de vida. Dado que el propósito de comprar un seguro de vida en primer lugar es proporcionar dinero a las personas en su vida que sufrirán una pérdida financiera o dificultades por su muerte, es importante elegir y designar adecuadamente a las personas a quienes se les debe dar el dinero. Una vez que la política tiene que ser pagada.

Lleva tu dinero a la persona adecuada.

Definición

Un beneficiario es la persona designada, las personas o el establecimiento que recibe el producto de un contrato de seguro de vida en caso de fallecimiento de la persona asegurada. El beneficiario debe ser designado en el momento de la solicitud de la póliza, y la solicitud se considerará incompleta y no podrá ser suscrita y emitida si falta esta información. La designación del beneficiario se convierte en parte del contrato cuando se emite la póliza. El beneficiario puede cambiarse en cualquier momento durante la vida del asegurado mediante una solicitud por escrito a la compañía de seguros emisora. En general, el beneficiario debe tener un interés asegurable en la persona asegurada. En otras palabras, la persona o personas que reciben los ingresos deben tener un incentivo financiero para que la persona asegurada permanezca viva.

Los tipos

Las pólizas de seguro generalmente solicitarán tanto un beneficiario "primario" como un "secundario" (o "contingente"). Esto es para aumentar las posibilidades de que haya una persona viva a quien se le pueda pagar el producto de la muerte del asegurado. Es posible que la persona asegurada sobreviva al beneficiario principal, o que la persona asegurada y el beneficiario sean asesinados al mismo tiempo. En estos casos, tener un beneficiario secundario permitirá que las ganancias aún se paguen. Es muy sabio designar un beneficiario primario y otro secundario, y actualizarlos a menudo, tal como lo haría con un testamento.

Importancia

Tras la muerte de una persona, todos los activos que son propiedad de esa persona se convierten en parte de su patrimonio, que debe pasar por un proceso legal llamado sucesión testamentaria antes de pasar a los sobrevivientes. La sucesión puede ser larga y costosa. No es prudente designar a su patrimonio para que sea el beneficiario de los ingresos del seguro de vida, ya que esto incluirá todos los ingresos en el proceso de sucesión, que luego los somete a honorarios legales y posiblemente incluso a impuestos. En ausencia de beneficiarios vivos, algunos estados incluirán los ingresos del seguro como parte de la sucesión. Este es un problema fácil de evitar simplemente al elegir los beneficiarios apropiados.

Elegibilidad

Los beneficiarios comunes incluyen al cónyuge o hijos de la persona asegurada u otro miembro de la familia. Las personas con las que existe una relación establecida, como una pareja no casada o un amigo cercano de la familia, también son aceptables. En situaciones comerciales, una empresa matriz puede ser nombrada beneficiaria de una política escrita en un empleado clave. También es común dejar todos los ingresos a una institución, como una universidad, iglesia o biblioteca que era importante para la persona asegurada. El criterio principal para quien se enumera como beneficiario es tener un interés asegurable. Es una prerrogativa de la compañía de seguros emisora ​​evaluar el interés asegurable del beneficiario listado y rechazar esa opción si es necesario. Esto se hace principalmente para evitar conflictos de intereses; la persona asegurada debe ser más valiosa para el beneficiario vivo que muerto.

Errores a evitar

Cuando designe un beneficiario, sea lo más específico posible. Es aconsejable enumerar el nombre legal completo de la persona o personas incluidas en la lista, así como las fechas de nacimiento e incluso los números de seguridad social, si es posible. Muchas personas tienen el mismo nombre y muchas personas tienen el mismo cumpleaños, por lo que al incluir la mayor cantidad de información posible sobre el beneficiario, puede evitar posibles malentendidos.

Si se enumera a más de una persona en los campos primario o secundario, especifique qué porcentaje de los ingresos recibirá cada persona. Es aceptable dejar diferentes porcentajes a diferentes personas. También es aceptable enumerar partes iguales para cada beneficiario.

Sea lo más específico posible sobre las relaciones con la persona asegurada. Esto es especialmente importante con los niños en una situación familiar no tradicional. Por ejemplo, si el hombre asegurado tiene dos hijos propios y otro hijo del primer matrimonio de su esposa con otra persona, la lista de "Hijos de hombre asegurado" como beneficiario excluirá al hijo de su esposa de las ganancias, ya que ese hijo es No es un hijo natural del asegurado. Recuerde, demasiada información es mejor que no suficiente. Usted no estará presente para aclarar malentendidos cuando se esté pagando su póliza.