Dos de cada tres millennials tienen un largo camino por recorrer para su jubilación. Pero no solo está a nuestro alcance, sino que puede ayudarnos mucho antes de que colguemos nuestros sombreros. Para ser más precisos, la adición a su cuenta de jubilación antes de que finalice el año calendario dará sus frutos el próximo Día de Impuestos.
La versión muy corta es súper satisfactoria: obtendrá una desgravación fiscal por contribuir a su cuenta de jubilación. Entonces, si bien es una línea de pedido más para su presupuesto, la creación de una deducción automática para una cuenta 401 (k) o Roth IRA aplacará al Tío Sam. El dinero que deposite en la jubilación no se gravará como ingresos y no tendrá que pagar impuestos hasta que se retire de la cuenta.
Si no tiene el efectivo de inmediato pero aún desea ahorrar en impuestos y para sus años dorados, tiene suerte. El IRS realmente le permitirá tomar deducciones en las contribuciones de IRA del año anterior hasta el Día del Impuesto en sí. Eso te da casi cuatro meses y medio después del 1 de enero para cargar.
Si ha dejado un rastro de planes 401 (k) de trabajos anteriores detrás de usted, nunca es una mala idea ver si puede transferirlos y consolidarlos. Algunos estados, como Nueva York, incluso han creado cuentas de jubilación administradas por el estado para los trabajadores a quienes no se les ofrecen esos beneficios a través de su empleador. Si bien ahora puede estar tratando con préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito, se alegrará más tarde de que comenzó a ahorrar para su jubilación lo antes posible.