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Un congelamiento de crédito, también conocido como bloqueo de crédito o congelamiento de seguridad, ocurre cuando alguien le dice a una agencia de informes de crédito que deje de divulgar información sobre su informe de crédito. Solo los consumidores pueden solicitar un congelamiento de crédito, y solo en sus propios informes de crédito. Las leyes de congelación de crédito difieren entre los estados, así que hable con un abogado en su área si necesita consejos sobre cómo bloquear su información de crédito.
Informes de credito
Hay tres empresas que todos los consumidores deben conocer: Equifax, Experian y TransUnion. Estas compañías recopilan información y mantienen informes de crédito de todas las personas que alguna vez han utilizado algún tipo de crédito. Esta información es valiosa y, al controlar quién la ve, un consumidor evita que otros utilicen esta información en su detrimento.
Se congela el crédito
Cuando solicita un nuevo crédito, como un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, su prestamista verifica su informe de crédito para determinar qué tipo de prestatario es usted. Si ha congelado sus informes de crédito, el prestamista no puede descubrir esa información. Cuando esto suceda, el prestamista no podrá otorgar su solicitud independientemente de su historial de crédito. Cuando se comunica con una agencia de informes de crédito y lo solicita para congelar su informe de crédito, esto efectivamente le impide abrir nuevas líneas de crédito. Sin embargo, la congelación no es permanente, y luego puede eliminarse.
Efectos
Una congelación del crédito detiene su capacidad de obtener nuevas formas de crédito, pero eso no es necesariamente algo malo. Si, por ejemplo, sospecha que ha sido víctima de robo de identidad y que otra persona está utilizando su información personal para obtener préstamos a su nombre, un congelamiento de crédito evita nuevos intentos y evita que su informe de crédito sufra más daños. El congelamiento del crédito también evita que otros usen sus tarjetas de crédito, y si sabe que no quiere obtener un préstamo, esta táctica puede prevenir el robo de identidad en primer lugar.
Métodos
Las leyes que rigen las congelaciones de seguridad difieren entre los estados, y no todos los estados tienen leyes que garanticen el derecho a congelar sus informes. Sin embargo, las tres agencias de informes de crédito permiten el congelamiento voluntario del crédito. Para hacer esto, debe comunicarse con la agencia cuyo informe desea congelar, ya sea por teléfono, por escrito o en línea. Por lo general, debe pagar una pequeña tarifa para congelar sus informes o para luego descongelarlos.