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El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos ofrece préstamos hipotecarios a familias que ganan menos de cierta cantidad de dinero y no tienen una vivienda adecuada para sus necesidades. Para calificar para un préstamo del USDA, las familias deben cumplir con los requisitos de crédito, incluidos los requisitos de ingresos y la relación deuda-ingresos. El USDA examina la relación deuda-ingreso para establecer que la familia puede pagar el préstamo cada mes.
Tipos de deuda
Los préstamos del USDA generalmente tienen dos pautas diferentes de relación deuda-ingreso. La relación entre la deuda hipotecaria potencial y los ingresos no debe ser superior al 29 por ciento. Esto significa que el monto de la deuda que asumiría como resultado de la hipoteca no debe ser superior al 29 por ciento de su ingreso total. La relación entre la deuda total y el ingreso no debe ser superior al 41 por ciento. Todas sus deudas, incluida su posible hipoteca, no deben superar el 41 por ciento de sus ingresos.
Monto máximo del préstamo
El monto máximo que puede pedir prestado para su hipoteca del USDA depende de su relación deuda-ingreso. Aquellos cuya relación deuda-ingreso coincida estrechamente con las pautas pueden tener más problemas para hacer los pagos de la hipoteca debido a otras pautas de deuda. Por lo tanto, los prestatarios cuyos ingresos coinciden estrechamente con los lineamientos máximos para la relación deuda-ingreso no pueden pedir prestado tanto dinero como los que obtienen muchos más ingresos que la deuda que tienen.
Puntaje de crédito
El USDA examina el puntaje de crédito del prestatario además de su relación deuda-ingreso al tomar decisiones sobre su solicitud de préstamo del USDA. En general, los prestatarios deben tener una calificación crediticia de 620 o más para pedir dinero prestado a través del programa de préstamos del USDA. Este puntaje de crédito indica que el prestatario paga la mayoría de sus deudas a tiempo y no tiene una cantidad significativa de deuda mensual. Un puntaje crediticio más bajo sugiere que el prestatario tiene problemas para pagar sus deudas, incluso si su relación deuda / ingresos se encuentra dentro de los estándares del programa.
Límites de ingresos
Para calificar para las hipotecas del USDA a partir de 2011, debe obtener menos del 115 por ciento de los ingresos medios para su área. Su ingreso de deuda a razón no importa si no cumple con estos criterios. Por ejemplo, si su relación deuda-ingreso es baja porque gana una cantidad de dinero extremadamente alta por año, no calificará para las hipotecas del USDA. El USDA enumera los límites de ingresos para cada estado en su sitio web (ver Recursos).