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Los préstamos de firma son préstamos personales sin garantía, llamados así porque La única garantía que tiene el banco para los fondos es su firma. indicando que está de acuerdo con los términos y se compromete a pagar el saldo. No hay garantía que el banco pueda apoderarse si usted no devuelve el dinero, como lo haría con una hipoteca o un préstamo para auto. Como resultado, para obtener un préstamo con firma tendrá que demostrar que tiene un excelente crédito y suficientes ingresos para realizar los pagos cuando realice la solicitud. Si su historial de crédito es más complejo, aún puede encontrar un prestamista, pero la tasa de interés será mucho más alta.
Plan a futuro
Obtenga su informe de crédito y puntaje de las tres agencias de crédito principales (Equifax, Experian y TransUnion) antes de presentar su solicitud. Revise cada informe para ver si hay errores, y presente las disputas de archivos según sea necesario para eliminar la información errónea, así como las entradas despectivas más antiguas que ya no deberían aparecer. El hecho de que esto se solucione antes de comenzar la solicitud evita que su solicitud para un préstamo de firma se desvíe debido a información crediticia negativa que no debería estar allí.
Además de informarle lo difícil que será la aprobación, examinar cada informe de crédito también puede ayudarlo si encuentra que el puntaje de una oficina es un valor atípico en el extremo superior o inferior del espectro. Por ejemplo, podría ser útil señalarle a un prestamista que su puntaje de Equifax es 663 porque aún no ha corregido un error que está disminuyendo artificialmente su puntaje, y sus puntajes de TransUnion y Experian son mucho más altos.
Verifique las tasas de interés y los términos de una variedad de fuentes de préstamo antes de aplicar. Cada solicitud requiere que el prestamista potencial extraiga su historial de crédito, lo que causa una leve disminución en su puntaje de crédito. Si el información sobre criterios de préstamo no está disponible en el sitio web del banco o de la cooperativa de crédito, llame al número de servicio al cliente o visite una sucursal local para obtener detalles. De esa manera, no perderá su tiempo ni su puntaje de crédito, y solicitará un préstamo por el que es poco probable que se apruebe. La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito compila una lista de tasas promedio para una variedad de productos financieros, incluidos los préstamos personales, que pueden darle una idea de qué esperar de su institución financiera local. Además de la tasa de interés establecida, tenga en cuenta si el prestamista requiere un monto de préstamo mínimo o máximo, y cualquier cargo adicional o penalización por pago anticipado.
El proceso de solicitud
Los prestamistas solicitan información que demuestre su historial de manejo de crédito en el pasado, así como sus ingresos y otras obligaciones de deuda. Le dará permiso al prestamista para retirar su informe de crédito y deberá proporcionar documentación de empleo e ingresos. Esto podría incluir copias de sus recibos de pago, formularios W-2 y declaraciones de impuestos. También se le preguntará si alquila o es dueño de su casa y qué otras obligaciones mensuales tiene para que el prestamista pueda determinar rápidamente su relación deuda-ingreso. Algunos prestamistas desean una lista de sus residencias anteriores que se remontan a una cierta cantidad de tiempo, o solicitarle que proporcione una referencia. Además, algunos prestamistas le preguntarán para qué desea utilizar los fondos. Esto podría entrar en juego para los préstamos de firma diseñados para consolidar la deuda al afectar la forma en que el prestamista consideraría su relación deuda-ingreso.
Préstamos de firma con mal crédito
Interesar las tasas pueden variar enormemente basado en su puntaje de crédito. Por ejemplo, los datos de LendingTree revelaron que los clientes que usaban ese sitio web financiero para encontrar préstamos con firma recibieron tasas de interés que iban del 3.99 por ciento al 41.7 por ciento cuando fueron aprobados. Si tiene mal crédito, pagará en el extremo superior de ese rango de un prestamista convencional.
Los sitios de préstamos de igual a igual, como Prosper, pueden ser una opción más viable. Estos sitios les permiten a los posibles prestatarios crear su propia lista en la que se indiquen los fondos del préstamo y explican por qué son buenos candidatos para pagar el préstamo. El sitio anfitrión asigna una calificación o calificación que ilustra su evaluación de su riesgo, según su puntaje crediticio y sus métricas internas. Si suficientes inversionistas en el sitio aceptan que usted es un buen riesgo, recibirá los fondos correspondientes. Las tarifas varían según el riesgo percibido; en Prosper a partir de esta publicación, su tasa de porcentaje anual podría oscilar entre un mínimo de 5.99 por ciento y un máximo de 35.97 por ciento.