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Si un desastre daña o destruye su hogar, las renovaciones y la reconstrucción deben cumplir con los códigos y regulaciones de construcción actuales. Las casas más viejas probablemente no cumplan con estos estándares, lo que significa que sus propietarios pueden enfrentar grandes facturas para mejorar. El seguro estándar de propietarios normalmente no lo ayudará a cubrir los costos para cumplir. Puede recurrir a la cobertura de leyes y ordenanzas para llenar este vacío.
Exclusiones de la política normal
Su política básica de propietarios de viviendas existe para restaurar la vivienda a la condición en que se encontraba antes de la calamidad. Si la póliza cubriera pérdidas y costos adicionales causados por regulaciones que no existían cuando se construyó su casa, obtendría una ganancia inesperada si tiene una casa mejor que antes de que ocurriera el peligro. La aseguradora estaría preocupada de que usted tuviera un incentivo para una pérdida. Por lo tanto, necesita cobertura de ley y ordenanzas para pagar los costos actuales de llevar un edificio dañado a los códigos y leyes actuales. Los estados como Florida y Colorado requieren que las compañías de seguros para propietarios de viviendas ofrezcan cobertura de leyes y ordenanzas.
Forzado a derribar
Normalmente, las ordenanzas locales requieren la demolición de un edificio que ha sufrido un cierto nivel de daño, como el 40, 50 o 60 por ciento de su valor. En tal situación, su edificio se trata como una pérdida total incluso si una parte del edificio no fue dañada por un evento. Por lo tanto, la ley y la cobertura de la ordenanza le pagarán por la pérdida de las partes no dañadas y dañadas. También obtiene un reembolso por los costos de derribar el edificio y limpiar el sitio.
Obligado a mejorar
El aumento en los costos de la cobertura de construcción se aplica cuando tiene que reparar o reconstruir los códigos y leyes de construcción actuales. Por ejemplo, se le podría reembolsar el costo de tener que mudar los cimientos de su hogar porque una ordenanza local requiere que su hogar esté más alejado de la carretera de lo que está ubicado. Para obtener los beneficios de la actualización, debe continuar usando la casa y su ordenanza de zonificación debe permitir que ese uso continúe.
Lo que está excluido
Para que la cobertura de la ley y las ordenanzas proporcione beneficios, su casa debe haber sido dañada debido a un peligro cubierto por el seguro, como un incendio o una tormenta. El seguro excluye sus pérdidas o costos si el código de construcción o la ley en sí es la causa de la necesidad de reparaciones, como cuando se le ordena que retire una vivienda o una adición que infrinja las reglas federales de llanura de inundación. Además, no espere que el seguro de la ley y las ordenanzas pague si su edificio está contaminado por contaminación, bacterias, podredumbre u hongos.