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Aunque una Cuenta Roth de jubilación individual no le permite tomar las deducciones de impuestos de una cuenta IRA tradicional, ofrece una mayor flexibilidad con respecto a las contribuciones y los retiros. Un ejemplo es el límite de edad para las contribuciones. Una cuenta IRA tradicional requiere que comience a realizar retiros y deje de hacer contribuciones después de cierta edad, pero una cuenta Roth IRA no impone tales restricciones.
Lo esencial
Una cuenta IRA Roth difiere de una cuenta IRA tradicional en que las cuentas IRA Roth no son deducibles de impuestos, lo que significa que no se obtienen deducciones fiscales sobre las contribuciones, pero en general tampoco se deben impuestos sobre los retiros. Debido a la ausencia de responsabilidad fiscal en los retiros, también conocidos como distribuciones, el Servicio de Impuestos Internos le permite una mayor flexibilidad en la administración de una IRA Roth. A diferencia de una IRA tradicional, para la cual debe comenzar a realizar retiros a los 70 años y medio, puede contribuir a una IRA Roth a cualquier edad.
Beneficios
Una vez que el dinero está en una cuenta Roth IRA, crece libre de impuestos. Las contribuciones a una cuenta Roth IRA después de su jubilación, si puede pagarlas, podrían ayudarlo a que sus últimos años sean más cómodos. Dado que el interés compuesto se aplica a todas las cuentas IRA, aportar dinero y no tener que retirar una cierta cantidad daría a su cuenta la posibilidad de crecer considerablemente más allá de la edad de jubilación. También le daría la opción de dejar una suma de dinero mayor a sus beneficiarios.
Consideraciones
Si tiene una cuenta IRA tradicional, puede considerar la conversión de su cuenta a una cuenta IRA Roth a medida que se acerca la edad de jubilación. Dicha conversión implica pagar impuestos sobre el valor total de su IRA a una tasa determinada por su categoría impositiva. Sin embargo, no tendría que comenzar a realizar retiros a una edad determinada. Esto podría ser una ventaja si prefiere legar una parte significativa de su cuenta IRA en lugar de utilizarla como ingreso de jubilación. Es posible que no sea aconsejable si usted anticipa caer en una categoría impositiva más baja durante la jubilación, ya que pagaría menos en impuestos por los retiros de su IRA tradicional que por la conversión.
Aclaraciones
Aunque puede contribuir a una cuenta IRA Roth durante sus años de jubilación, no puede aportar cantidades ilimitadas de dinero. El IRS impone límites de contribución para las IRA tradicionales y Roth independientemente de la edad. En 2010, por ejemplo, podría aportar $ 6,000 si tiene más de 50 años. Sin embargo, si su compensación tributable es inferior a $ 6,000, esa cifra es su límite. El IRS reduce su límite si su ingreso bruto ajustado está por encima de cierta cantidad. Pero en la jubilación, es poco probable que su ingreso bruto ajustado se acerque a esos umbrales a menos que presente una declaración conjunta y su cónyuge continúe obteniendo un ingreso alto.