Tabla de contenido:
- Métodos de Rollover
- Distribuciones de rollover elegibles
- Distribuciones Mínimas Requeridas No Elegibles para Rollover
La renovación de su cuenta de jubilación individual le permite transferir el dinero de su jubilación de una institución financiera a otra sin perder ninguno de los beneficios fiscales de la IRA. Incluso si tiene más de 70 años y medio, aún puede transferir su cuenta IRA a una nueva cuenta ya sea que busque tarifas más bajas, encuentre nuevas opciones de inversión o simplemente consolide varias cuentas.
Métodos de Rollover
Técnicamente, una transferencia se refiere a tomar una distribución de una cuenta IRA y luego volver a depositar el dinero en una cuenta IRA diferente dentro de los 60 días. Mientras la cantidad total llegue a la nueva cuenta IRA dentro del límite de tiempo, no importa lo que haga con el dinero en el ínterin. Sin embargo, si olvida el plazo y más de 60 días pasan, no puedes completar el rollover. Alternativamente, también puede mover su dinero con un transferir, donde el primer banco envía el dinero directamente a la nueva cuenta IRA sin que usted toque el dinero. De esa manera, no te puedes perder ningún plazo accidentalmente.
Distribuciones de rollover elegibles
La mayoría de las distribuciones de sus cuentas IRA se pueden transferir a otra cuenta IRA. Sin embargo, estás limitado a una renovación por año. Si ya ha realizado una reinversión en el último año, no puede reinvertir ninguna distribución posterior.
Las transferencias no están sujetas a este límite, por lo que si ya ha hecho una transferencia pero desea mover su dinero, no se queda atascado dejando el dinero en la cuenta actual.
Distribuciones Mínimas Requeridas No Elegibles para Rollover
A partir del año en que cumple 70 años y medio, debe comenzar a tomar Distribuciones mínimas requeridas. de su cuenta IRA, a menos que sea una cuenta IRA Roth. Las IRA Roth están exentas de las distribuciones mínimas requeridas mientras usted viva. No se puede contar el dinero que se pasa. como parte de su distribución mínima requerida para el año.
Por ejemplo, supongamos que tiene $ 100,000 en su cuenta IRA tradicional y debe retirar $ 6,000. Si transfiere $ 100,000 a otra IRA, debe retirar $ 6,000 de la nueva IRA para evitar multas por no tomar su distribución mínima requerida.