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Si tiene un préstamo estudiantil, es probable que reciba un 1098-E todos los años, pero este formulario no es necesario para sus impuestos y, en ocasiones, es posible que no incluya todos sus pagos de intereses deducibles. El 1098-E es solo una declaración destinada a ayudarlo a realizar un seguimiento de los pagos de intereses de sus deudas estudiantiles.
Identificación
No presenta el formulario 1098-E con una declaración de impuestos 1040 y el formulario no significa necesariamente que pueda deducir los intereses de los préstamos estudiantiles en sus impuestos. Solo puede deducir los intereses de los préstamos estudiantiles cuando utiliza los fondos para gastos educativos calificados, generalmente solo la matrícula, las tarifas, los suministros y los libros. Si tiene un préstamo privado, el prestamista también puede solicitarle que firme un formulario W-9S para certificar que todos sus fondos se destinaron a la educación.
Deducción de intereses de préstamos estudiantiles
Su 1098-E no puede contener todos los gastos deducibles relacionados con un préstamo estudiantil. Por ejemplo, el 1098-E puede no incluir las tarifas de originación, que generalmente puede deducir. Incluso si no recibe un 1098-E, aún puede deducir intereses. Los prestamistas solo tienen que enviar un 1098-E cuando pague más de $ 600 en intereses en un año, según el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
Consideraciones
Los prestamistas que le envían un formulario 1098-E han presentado el formulario ante el IRS. Esto hace que sea más fácil para el IRS hacer una referencia cruzada de su 1098-E con la deducción de intereses del préstamo estudiantil que declara en sus impuestos. Pídale a su prestamista una copia de su 1098-E si no lo recibe durante los primeros meses del año nuevo, o pregunte cuánto interés ha pagado por el préstamo.
Advertencia
El IRS limita la deducción de intereses del préstamo estudiantil a $ 2,500 en el momento de la publicación, y no puede obtener más de $ 75,000 en ingresos netos, o $ 150,000 si presenta una declaración conjunta. Además, debe ser legalmente responsable de pagar el préstamo. Por ejemplo, no puede tomar una deducción de impuestos por hacer pagos en el préstamo de un amigo a menos que usted firme en él. Un profesional de impuestos puede ayudarlo a determinar si puede deducir los pagos de intereses de la deuda de los estudiantes y cualquier gasto relacionado con el préstamo.