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El autor, presentador de radio y orador Dave Ramsey ha desarrollado una carrera en decirle a la gente cómo salir de la deuda. Una de sus tácticas más conocidas es el sistema de sobres, en el cual usted elabora un presupuesto y luego, literalmente, reserva dinero para los artículos de ese presupuesto. Esto te obliga a vivir dentro de tus posibilidades, lo que evita que tu deuda crezca. Y al incluir el pago de la deuda en su presupuesto, puede usar el sistema para salir de la deuda.
Establece tu presupuesto
El primer paso en el sistema de Ramsey es establecer un presupuesto exacto. Mire su pago mensual para llevar a casa y decida a dónde irá cada centavo de ese dinero. Por supuesto, ya se hablará de algo: el pago de su alquiler o hipoteca, el pago de su automóvil, ciertas facturas de servicios públicos y cualquier otra cosa que requiera un pago mensual. Después de eso, asigne una cierta cantidad para el pago de la deuda. Si alguna vez va a salir de la deuda, debe tratar el pago como una obligación mensual no negociable. El sistema de sobres entra en juego cuando se hace un presupuesto de lo que queda después de que estos elementos esenciales hayan sido atendidos. Decida cuánto gastará en comida, ropa, entretenimiento y en todas las demás categorías de gastos.
Rellena tus sobres
Haga y etiquete un sobre separado para cada categoría de gasto en su presupuesto. Ahora vaya al banco y obtenga efectivo para llenar cada sobre con el monto asignado de esa categoría. Estarás pagando todo con ese dinero. Ramsey cree que pagar con efectivo le da una mayor conciencia del hecho de que en realidad está gastando dinero, mientras que las tarjetas de crédito y débito crean una desconexión, una mentalidad de "compre ahora y pague después" que conduce a gastos indisciplinados. Cuando pague por las cosas solo con dinero en efectivo retirado de su propia cuenta bancaria, no se hundirá más en las deudas.
Use su efectivo
El sistema de sobres está diseñado para obligarlo a vivir dentro de sus posibilidades: para examinar cada centavo que gasta y preguntar si lo está gastando con prudencia. Una vez que haya gastado todo el dinero en efectivo en un sobre, habrá terminado de gastar dinero en esa categoría durante el mes. A medida que avanza el mes, vigile de cerca cuánto queda en cada sobre. No querrá quedarse sin dinero de la comida con 10 días de tiempo para ir y luego tiene que poner comestibles en una tarjeta de crédito (creando más deuda) o sacar más dinero del banco, lo que refuerza el gasto indisciplinado que Te endeudaste en primer lugar.
Pagar la deuda
Ramsey aboga por el "método de la bola de nieve de la deuda" para salir de la deuda. Tome todas sus deudas y enumérelas en orden, desde el saldo más pequeño hasta el más grande. Cada mes, realice el pago mínimo en todas estas cuentas, excepto la que tenga el saldo más pequeño. Luego, Ramsey escribe: "Ataca esa deuda con una venganza". Cada dólar restante que tenga disponible para el pago de la deuda debe ir hacia esa deuda más pequeña, hasta que se pague. Luego pase a la siguiente deuda de la lista y atácala de la misma manera. Ramsey dice que el impulso psicológico que obtendrá al ver el pago de sus cuentas de deuda proporciona una poderosa motivación para seguir adelante y para ahorrar aún más dinero para el pago de la deuda en el sobre del próximo mes.
Haciendo ajustes
Ramsey dice que se necesita tiempo para ajustar su presupuesto bajo el sistema de sobres, así que no se desanime si en los primeros meses le parece que tiene demasiado dinero en un sobre y no lo suficiente en otro. Ajuste su presupuesto y comience con una pizarra limpia el próximo mes. Para mantenerse en la tarea, incluso puede crear un sobre de recompensa: "dinero con el que divertirse un poco", en palabras de Ramsey, para entregarse si se adhiere a su presupuesto.