Cómo vivir por tu cuenta

Si has estado viviendo con tus padres, un compañero de cuarto, cónyuge o pareja, hacer la transición a vivir por tu cuenta y ser completamente responsable de tu vida y tus finanzas puede ser intimidante. No solo necesita lidiar con los aspectos sociales, sino que también debe administrar todas las tareas financieras, como la creación de crédito y la vida con un presupuesto.

Sea proactivo, en lugar de reactivo, al planificar sus necesidades personales de vida. Crédito: kaspiic / iStock / Getty Images

Calcule sus gastos

Determine cuánto dinero necesita para vivir por su cuenta el próximo año. Esto incluirá gastos tales como alquiler, servicios públicos, comestibles, servicio telefónico, mantenimiento de automóviles, ropa, pagos con tarjeta de crédito y cable. El Better Business Bureau proporciona una lista completa de los gastos del hogar en su sitio web para usar en la planificación del presupuesto. Si ha estado viviendo con sus padres, pregúnteles a ellos y / o amigos que han estado solos qué tipo de gastos de la casa podrían pensar, como el detergente para la ropa, el jabón para platos, los productos de limpieza, las toallas y las bolsas de basura. Si será propietario o arrendará su primer automóvil, hable con alguien sobre los costos de mantenimiento, como gasolina, cambios de aceite, filtros de aire y visitas de mantenimiento regulares. Si ya no está en la póliza de seguro de salud de sus padres, averigüe cuánto costaría comprar un seguro de salud por su cuenta o hacer que el plan de su empleador se deduzca de su cheque de pago.

Desarrollar un presupuesto a corto plazo

Una vez que conozca sus gastos para el año, cree un presupuesto que incluya sus ingresos y gastos mensuales. Esto le ayudará a ahorrar dinero durante meses cuando sus gastos serán más altos, como cuando se vence una póliza de seguro trimestral o durante los días festivos. Decida qué hará con cualquier ingreso adicional que tenga, como crear un fondo de ahorros de emergencia, pagar tarjetas de crédito o contribuir a una cuenta de jubilación. Vaya de compras con alguien que sepa cómo elegir los artículos correctos para una sola persona, según su presupuesto y si desea lidiar con las sobras.

Construye tu crédito

Si no tiene un historial de crédito o si ha tenido una cuenta conjunta con otra persona, comience a construir su crédito. Visite Annual Credit Report.com para obtener una copia gratuita de sus informes de crédito actuales. Revíselos para verificar su exactitud y corrija los datos incorrectos que aparecen siguiendo los pasos en el sitio web de la agencia de informes específica. Compre tarjetas de crédito que ofrezcan la mejor combinación de tasa de interés anual, tarifas bajas y otros beneficios, como un período de gracia de pago atrasado. Los prestamistas evalúan su tasa de pago a tiempo y la cantidad total de crédito utilizado en comparación con la deuda disponible para determinar su solvencia. Use sus tarjetas incluso si no las necesita, realice una compra o dos cada mes y luego pague el saldo por completo. Mantener sus saldos bajos, como por debajo del 25 por ciento del crédito utilizado, mejora su puntaje de crédito.

Aprende a cocinar / limpiar / mantener

Aprenda lo que necesita hacer para mantener su casa, apartamento, automóvil, electrodomésticos u otros artículos en funcionamiento. Dejar agua en el suelo cerca de la ducha, por ejemplo, puede llevar a la pudrición de la madera costosa. Lea el manual del propietario de su automóvil para saber cuándo necesita visitas de mantenimiento para evitar reparaciones costosas. Aprenda a limpiar y mantener aparatos como una lavadora, secadora, estufa y unidades de calefacción y refrigeración. Limpie las duchas y los inodoros con regularidad antes de que se ensucien para evitar manchas difíciles de eliminar. Si no tiene dinero para cenar en cada comida, pídale a sus amigos y familiares consejos sobre cómo comenzar a preparar su propia comida.

Desarrollar un plan financiero a largo plazo

Una vez que sienta que está listo para comenzar a vivir por su cuenta a corto plazo, comience a planificar sus necesidades financieras a largo plazo. Esto incluye el ahorro para el pago inicial, el fondo de jubilación, el seguro de salud y de vida y el fondo universitario para niños. Hable con un planificador financiero certificado sobre su plan a largo plazo para conocer las diferentes pólizas de seguro, las opciones de ahorro e inversión y el papel que los beneficios del Seguro Social podrían desempeñar en su planificación.