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La cobertura de seguro de evaluación de pérdida es parte de una póliza de seguro de condominio o casa adosada, no una póliza en sí misma. Ayuda a asegurar áreas comunes de propiedades que son propiedad colectiva de miembros de una asociación de propietarios, que cubre las responsabilidades financieras compartidas que pueden surgir en un proceso de reclamaciones.
Daño comunal
Si el daño ocurre solo en su condominio o casa adosada y en ninguna otra parte, su unidad individual o póliza de seguro de propietarios pagará por el daño, sujeto a su deducible. Sin embargo, si el daño ocurre en una estructura que es de propiedad comunitaria de todos en la asociación de propietarios, como una piscina, casa club o estructura exterior del condominio, la póliza de seguro principal de la asociación paga por los daños. Esta es una distinción importante porque la cobertura de la evaluación de pérdidas se aplica solo a daños comunitarios, no individuales.
Ejemplo de daño a la propiedad
Si ocurre un incendio en un condominio, varias unidades pueden verse afectadas, así como una gran parte de la estructura exterior. La póliza de seguro de cada propietario de la unidad paga por el daño a sus pertenencias, pero la póliza de seguro principal paga por la estructura exterior y cualquier otra área comunitaria como ascensores, escaleras y tolvas de basura. La política de la asociación puede llevar un deducible grande, como $ 25,000, o puede contener una cobertura inadecuada para pagar todos los daños. La asociación puede optar por dividir el deducible y cualquier monto de daño no cubierto entre los propietarios de la unidad. Si $ 25,000 se divide entre 25 propietarios, a cada propietario se le asigna $ 1,000.
Ejemplo de responsabilidad
Las evaluaciones de pérdidas también pueden ocurrir con pérdidas por responsabilidad civil. Si, por ejemplo, alguien se lesiona en los terrenos de la comunidad, la asociación podría ser demandada por mantenimiento negligente. Si el premio de la corte es de $ 4 millones, pero la asociación solo tiene una cobertura de responsabilidad de $ 3 millones, la asociación probablemente evaluará los $ 1 millones restantes para los miembros de la asociación. Si hay 100 miembros, cada uno recibiría una evaluación de $ 10,000. Su cobertura de evaluación de pérdidas pagaría este gasto, hasta el límite de la póliza que seleccione.
Condiciones
En general, la cobertura de la evaluación de pérdidas se aplica solo bajo ciertas circunstancias. La evaluación debe ser el resultado de una pérdida de seguro cubierta, no de mantenimiento de rutina. Por lo tanto, pagará las evaluaciones del reemplazo del techo si el techo fue dañado por el fuego, pero no simplemente porque el techo estaba desgastado. La evaluación debe provenir de la asociación de propietarios, no de una entidad gubernamental. Finalmente, la evaluación debe ocurrir durante el período de la póliza de seguro; La fecha de la pérdida que llevó a la evaluación es generalmente irrelevante.