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Algunas personas guardan los activos en fondos fiduciarios para garantizar que sus herederos los heredarán. Sin embargo, si un heredero muere antes de recibir la herencia, las reglas pueden complicarse. Dependiendo de las leyes estatales, los herederos de su heredero pueden o no recibir los fondos. Su testamento puede proporcionar un beneficiario alternativo en el caso de que un beneficiario fallezca para evitar este problema.
Depende de la voluntad
Su testamento debe explicar claramente cómo dividir los beneficios si uno o más beneficiarios de una cuenta fallecen antes de heredar la cuenta. El estado debe pagar estos beneficios de acuerdo a su voluntad. Si su testamento no aborda este problema, el patrimonio debe dividir los beneficios de acuerdo con la ley estatal, lo que significa que las personas a las que usted no pretendía heredar nada pueden heredar la cuenta según las reglas de los parientes más cercanos.
Beneficiarios Múltiples
Si su cuenta de jubilación o póliza de seguro de vida nombra a varios beneficiarios, y uno de los beneficiarios fallece, su herencia debe dividirse entre los beneficiarios restantes a menos que su voluntad indique lo contrario. Por ejemplo, si una póliza nombra cuatro beneficiarios y uno muere, los otros tres obtendrán su propia herencia más un tercio de la herencia del beneficiario fallecido. Por lo tanto, los hijos del beneficiario no recibirán automáticamente beneficios si un beneficiario fallece antes de recibir una herencia.
Único beneficiario
Si fallece un único beneficiario, los fondos que heredaría se revertirán a su patrimonio. El ejecutor de la sucesión tiene entonces que distribuir los fondos de acuerdo con lo estipulado en su testamento o de acuerdo con la ley estatal, en caso de que no proporcione esta posibilidad. Los herederos del beneficiario no obtendrán la cuenta a menos que su voluntad lo estipule. La ley estatal puede o no permitir que los herederos del beneficiario reciban una parte de los beneficios.
Consideraciones
Si uno o más beneficiarios de una póliza mueren antes de que puedan heredar la póliza, es posible que los fondos no se distribuyan de la manera que usted pretendía. Por lo tanto, en lugar de colocar los fondos en un fideicomiso que se pagará a los beneficiarios al momento de su muerte, es posible que desee estipular que ciertos activos vayan directamente a sus herederos. También puede consultar a un abogado antes de establecer fondos fiduciarios u otras cuentas de beneficios para sus herederos para asegurarse de que los fondos vayan a donde quiere que vayan si fallece un beneficiario.