Las tres principales agencias de informes de crédito

Su puntaje de crédito es uno de los principales indicadores que los prestamistas utilizan para determinar su potencial de crédito y la tasa de interés que pagará si deciden otorgarle un crédito. Su puntaje de crédito FICO se compone de la información proporcionada por las tres agencias principales de informes de crédito, pero también hay docenas de otras agencias de informes de crédito. Las tres agencias principales utilizadas por FICO son TransUnion, Equifax y Experian.

Mujer en la tienda de ropa que paga con una tarjeta de crédito Crédito: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

De donde viene la información

Los prestamistas reportan su información crediticia a las diversas agencias de informes crediticios de manera regular. Por lo general, informan su límite de crédito, el monto pendiente de la deuda y la puntualidad de sus pagos, así como la fecha en que se abrió la cuenta. Algunos tipos de deuda, como las facturas de servicios públicos, generalmente no se reportan. Dado que no todos los prestamistas informan de la misma manera a cada una de las tres agencias principales de informes de crédito, su archivo con cada agencia y su calificación FICO en cada una pueden variar, pero las calificaciones deben estar dentro de unos pocos puntos una de la otra.

TransUnion

A partir de 2015, TransUnion ofrece servicios en 33 países de todo el mundo. La compañía proporciona a los consumidores la información que necesitan para identificar posibles áreas problemáticas y para administrar sus finanzas. TransUnion también proporciona a las empresas los datos necesarios para gestionar los riesgos de crédito potenciales. Según TransUnion, la compañía es un servicio de información que proporciona información relevante tanto a los consumidores como a las empresas que no solo les ayuda a administrar las finanzas e identificar riesgos, sino también a ver y aprovechar las oportunidades. TransUnion recopila información crediticia y ofrece una puntuación FICO denominada EMPIRICA a consumidores y empresas. Se puede contactar a TransUnion para obtener ayuda con preguntas o disputas por teléfono al 800-888-4213 o en línea en transunion.com.

Equifax

Equifax recopila información sobre millones de consumidores en todo el mundo. La información que recopila sobre los consumidores se suele utilizar para proporcionar un historial financiero de los consumidores individuales y una calificación FICO llamada BEACON para ayudar a los prestamistas a tomar decisiones sobre la solvencia crediticia de un consumidor. Los consumidores pueden comunicarse con Equifax si tienen preguntas o inquietudes en línea visitando la página de contacto en su sitio web (http://www.equifax.com/cs/◆?pagename=contact_us) y seleccionando la opción que mejor se adapte a la razón para comunicarse con el empresa. Si tiene alguna inquietud sobre su informe de crédito, también puede usar el número de teléfono impreso en su informe de crédito de Equifax para comunicarse con la compañía.

Experian

Experian tiene su sede en Irlanda pero opera en 39 países diferentes. La compañía proporciona servicios de recopilación de datos de crédito al consumidor y de informes para individuos y empresas. Utiliza el Modelo de Riesgo Fair Isaac de Experian cuando informa esta información a los prestamistas, que es la versión de Experian de la calificación FICO y se calcula de la misma manera. Experian tiene una serie de diferentes servicios de crédito al consumidor a los que se accede más fácilmente a través de la página de ayuda de la compañía (www.experian.com/help/).