Tabla de contenido:
- Refinanciación
- Consolidación de la deuda
- Consolidación de deuda con una refinanciación
- Elegir entre la refinanciación y la consolidación
Mucha gente confunde la refinanciación con la consolidación de deuda. Parte de esta confusión proviene del hecho de que las personas refinanciarán su hogar y al mismo tiempo harán una consolidación de deuda. Comprender la diferencia y los pros y los contras de cada uno le ayudará a elegir la opción correcta para su situación.
Refinanciación
Al refinanciar un préstamo, la persona cambia los términos del préstamo. Muchas personas optan por refinanciar para bloquear tasas de interés más bajas y pueden elegir pagos a plazo más corto o más pequeños. La refinanciación pagará el préstamo original por completo y recibirá un nuevo programa de pagos y un monto de pago. La ventaja de la refinanciación es la posibilidad de ahorrar dinero en intereses y acortar el plazo del préstamo. Si extiende el préstamo, puede pagar más intereses, ya que pagará el préstamo por un período de tiempo más prolongado. Muchas personas refinanciarán su casa cuando encuentren una mejor tasa de interés.
Consolidación de la deuda
La consolidación de deuda es cuando se obtiene un préstamo para pagar varios préstamos y consolidar los préstamos mensuales en un solo pago. Algunas personas lo harán mediante la obtención de una segunda hipoteca sobre su casa y cobrarán el capital acumulado. Esto vinculará la deuda con su casa y la pondrá en riesgo si incumplieran con el préstamo. Otra opción es sacar un préstamo de firma, o un préstamo sin garantía, para consolidar la deuda. Aunque la tasa de interés puede ser ligeramente más alta, reduce el riesgo de perder su hogar.
Consolidación de deuda con una refinanciación
A menudo, cuando las personas deciden refinanciar su primera hipoteca debido a las buenas tasas, tomarán una cantidad mayor que la que aún deben y la usarán para pagar otras deudas. Esto hace posible consolidar y refinanciar al mismo tiempo. La mayor desventaja de esto es que está transfiriendo deudas no aseguradas, como las tarjetas de crédito, a una deuda asegurada. Esto significa que está garantizando que lo pagará con su hogar. Si perdió su trabajo o no pudo trabajar y no pudo pagar el monto total, podría perder su hogar. Sin embargo, si su hipoteca está separada de sus otras deudas, puede optar por no pagar las otras deudas para conservar su vivienda.
Elegir entre la refinanciación y la consolidación
Refinanciar su casa a una tasa de interés fija más baja puede ahorrarle dinero en su hipoteca. También puede ayudarlo a pagar su casa más rápidamente. La consolidación puede facilitar la administración de sus pagos mensuales y el bloqueo de una tasa de interés establecida, que generalmente es más baja que sus tarjetas de crédito. Si está considerando hacer ambas cosas, intente mantener la consolidación separada de su hogar. Evite hacer una consolidación que vincule la deuda con su hogar, ya que puede poner su hogar en riesgo.