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Cuando deposita un cheque en su cuenta bancaria, su banco agrega el monto nominal del cheque a su saldo disponible. Se produce una devolución de cargo si su banco deduce los ingresos del cheque del saldo de su cuenta como resultado de que el banco del escritor del cheque se negó a procesar el cheque. Las devoluciones de cargo pueden resultar costosas tanto para los escritores de cheques como para los destinatarios de cheques.
Cheques
Si escribe un cheque por un monto que excede el saldo de su cuenta, su banco puede negarse a pagar ese cheque cuando el que recibe el cheque o el banco del destinatario lo presenta para su pago. Los bancos también se niegan a pagar cheques en caso de fraude, y esto ocurre a menudo cuando el titular de una cuenta informa que una chequera se perdió o fue robada. Un banco puede demorar algunos días en devolver un cheque al banco del que recibe el cheque, por lo que la persona que depositó su cheque puede no ver que se deduzcan fondos de su cuenta hasta varios días después de que se realizó el depósito.
Cheque 21
En 2004, entró en vigencia la Ley de compensación de cheques para el siglo XXI, que permite a las empresas convertir cheques de papel en pagos electrónicos. Cuando procesa un pago electrónico, el banco del escritor de cheques retiene el monto de la transacción y usted recibe una notificación inmediata si la cuenta no tiene fondos suficientes. Sin embargo, las devoluciones de cargo aún pueden ocurrir con cheques electrónicos porque los escritores de cheques tienen 60 días para disputar los cargos. Un escritor de cheques puede impugnar un cargo por varios motivos, incluido un fraude o una disputa con un comerciante por la entrega de bienes o servicios. Por lo tanto, la llamada Ley Check 21 no sirvió para eliminar las devoluciones de cheques.
Costo
Los bancos generalmente cobran una tarifa por cheque de devolución de cargo que el titular de la cuenta que depositó el artículo debe pagar. Una vez que se hayan cargado los fondos y la tarifa de su cuenta, es posible que no tenga fondos suficientes para cubrir sus cheques pendientes y cargos electrónicos. Debe pagar un cargo por sobregiro por cualquier cargo que haga que su cuenta se convierta en negativa. Si su banco se niega a cumplir con estos cargos, aún puede incurrir en una tarifa de fondos no suficiente para cada cargo.
Escritor de cheques
Muchos estados tienen programas de restitución de cheques sin fondos a través de los cuales puede solicitar al autor del cheque por el monto del cheque devuelto, así como también fondos para cubrir las tarifas y cargos en los que incurrió como resultado del rebote del cheque. También puede llevar a un escritor de cheques sin fondos a la corte. Sin embargo, generalmente no puede demandar a alguien que le emitió un cheque sin fondos de un banco fuera del estado. Por lo tanto, muchos propietarios de negocios solo aceptan cheques girados contra bancos locales. Las leyes estatales relacionadas con cheques sin fondos varían, y en algunos estados es posible que usted no pueda demandar a los escritores de cheques que emiten cheques con fecha posterior, cheques de dos partes y otros tipos de cheques sin fondos.